Las habilidades básicas de dinero que todos deben dominar

El dinero es una enorme fuente de estrés para muchas personas. De hecho, los problemas de dinero son la principal causa de estrés en Estados Unidos. Pero eso no significa que tengas que sufrir. Las habilidades para gestionar el dinero no surgen de forma natural. No se enseñan en la escuela, en la universidad ni en ningún otro sitio. Y aunque creo que las habilidades monetarias básicas deberían formar parte de la educación de todo el mundo, tienes que desarrollarlas y aprenderlas por ti mismo. ¿Por dónde empezar? Éstas son las habilidades monetarias básicas que todo el mundo necesita dominar.

Cuentas bancarias

Una cuenta bancaria es imprescindible para cualquiera que quiera recibir, guardar y hacer crecer su dinero de forma segura. Pero con tantos tipos de cuentas diferentes, puede ser difícil saber cuál es la más adecuada para usted. He aquí un resumen de los tipos más comunes de cuentas bancarias y lo que ofrece cada uno de ellos:

Las cuentas de ahorro son una forma estupenda de hacer crecer su dinero con el tiempo, ya que los tipos de interés ayudan a que su saldo aumente de forma lenta pero constante. Si buscas un lugar donde guardar tu dinero y ganar un poco de dinero extra, una cuenta de ahorro puede ser la opción perfecta.

Las cuentas corrientes son el tipo más común de cuenta bancaria y son ideales para transacciones cotidianas como pagar facturas y hacer compras. La mayoría de las cuentas corrientes incluyen una tarjeta de débito que puede utilizarse para retirar efectivo o realizar pagos en cualquier lugar que acepte pagos con tarjeta.

Las tarjetas de crédito son otro tipo popular de cuenta bancaria y pueden utilizarse de forma similar a las tarjetas de débito. Sin embargo, las tarjetas de crédito también te permiten pedir dinero prestado hasta un límite establecido, lo que puede ser útil en caso de emergencia o si necesitas hacer una compra importante. Eso sí, asegúrate de devolver el dinero prestado en el plazo acordado, o empezarás a acumular intereses.

Hasta aquí una rápida descripción de los tipos de cuentas bancarias más comunes. Ahora es el momento de elegir la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades. Piense en cómo utilizará la cuenta a diario, cuánto dinero necesitará tener en ella y si quiere ganar intereses por su saldo. Con tantas opciones disponibles, encontrar la cuenta bancaria perfecta es más fácil que nunca.

Tarjetas de crédito y débito

Cuando esté listo para empezar a utilizar el plástico para gastar, tiene dos opciones principales: las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito. Ambas tienen sus pros y sus contras, por lo que es importante entender la diferencia antes de elegir la que más te conviene.

Las tarjetas de débito están vinculadas directamente a su cuenta bancaria, por lo que pueden ser una forma estupenda de ceñirse a un presupuesto. Sólo puedes gastar lo que tengas disponible en tu cuenta, lo que significa que no acabarás endeudado. Sin embargo, las tarjetas de débito no suelen ofrecer el mismo nivel de protección contra el fraude que las tarjetas de crédito, por lo que quizá le convenga utilizar una tarjeta de crédito para las compras por Internet.

Las tarjetas de crédito pueden ser una buena forma de aumentar tu historial crediticio, lo que puede ser útil si piensas pedir un préstamo en el futuro. También ofrecen más protección contra el fraude que las tarjetas de débito. Sin embargo, es importante asegurarse de poder pagar el saldo completo cada mes, ya que mantener un saldo puede salir caro rápidamente debido a los intereses.

No hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se trata de elegir entre tarjetas de débito y de crédito. Se trata de encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y hábitos de gasto.

Seguimiento de sus gastos

La mayoría de la gente se sorprende al descubrir cuánto dinero gasta en cosas innecesarias. Es importante tener una idea clara de adónde va su dinero para poder tomar decisiones informadas sobre su presupuesto. Hacer un seguimiento de tus gastos y tu flujo de caja puede ayudarte a identificar gastos innecesarios y a controlar mejor tus finanzas.

Hay muchas formas de hacer un seguimiento de los gastos y la tesorería. Un método sencillo es utilizar una hoja de cálculo. Puedes sumar todos tus ingresos y gastos del mes y luego restar el total de gastos del total de ingresos. Esto te dará una idea clara de adónde va tu dinero. También puedes utilizar una aplicación o un libro de presupuestos para hacer un seguimiento de tu progreso.

Independientemente del método que utilice, hacer un seguimiento de sus gastos y su flujo de caja es un paso esencial para tomar el control de sus finanzas. Con esta información, podrás tomar decisiones informadas sobre cómo asignar tus recursos y alcanzar tus objetivos financieros.

Crear un presupuesto

Elaborar un presupuesto es una de las formas más sencillas y eficaces de controlar el gasto, el ahorro y la inversión. No puedes empezar a mejorar tu salud financiera si no sabes adónde va tu dinero, así que empieza a comparar tus gastos con tus ingresos y fija objetivos claros.

Empiece por evaluar su situación financiera actual. ¿Cuánto dinero ingresa cada mes? ¿Cuáles son sus gastos habituales? Haz una lista tanto de tus gastos fijos (como los pagos de la hipoteca o el alquiler) como de tus gastos variables (como la comida, el ocio y los viajes). Una vez que tenga una idea clara del destino de su dinero, podrá empezar a fijarse objetivos.

¿Quiere ahorrar más dinero cada mes? ¿Pagar las deudas? ¿Crear un fondo de emergencia? Sean cuales sean tus objetivos, asegúrate de que sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y limitados en el tiempo (SMART). Por ejemplo, "Ahorraré $500 al mes durante el próximo año" es un objetivo SMART. Una vez fijados tus objetivos, es hora de empezar a trabajar en un presupuesto que te ayude a alcanzarlos.

Hay muchas formas diferentes de enfocar un presupuesto, pero un método sencillo es la regla 50/30/20. Esta regla sugiere que debes destinar 50% de tus ingresos a gastos esenciales (como comida y alojamiento), 30% a gastos no esenciales/discrecionales (como ocio y viajes) y 20% a ahorros y pago de deudas. Por supuesto, es posible que tengas que ajustar estos porcentajes en función de tus circunstancias particulares.

Lo más importante es que encuentres un método presupuestario que te funcione y que te ciñas a él. Recuerda que crear un presupuesto es sólo el primer paso: la verdadera clave del éxito es cumplirlo. Si lo consigues, estarás en el buen camino para mejorar tu salud financiera.

Ahorrar dinero

Una de las mejores formas de hacer que su dinero trabaje para usted es ahorrarlo regularmente. Puede ser a diario, semanalmente, mensualmente o incluso unas pocas veces al año. La clave está en ser coherente con su rutina de ahorro y hacer que sea algo a lo que pueda atenerse. De este modo, se asegurará de tener dinero reservado tanto para situaciones de emergencia como para objetivos a largo plazo. Además, ahorrar con regularidad le ayudará a desarrollar buenos hábitos financieros que le serán útiles a lo largo de su vida. Si busca una forma inteligente de utilizar su dinero, empiece hoy mismo a ahorrar con regularidad.

Saldar la deuda

La gestión de la deuda es uno de los aspectos más importantes de la administración del dinero. Una gestión eficaz de las deudas implica reducir la carga total de la deuda y tomar medidas para mejorar la puntuación crediticia. Aunque pueda parecer desalentador, existen métodos probados para reducir la deuda y tomar el control de sus finanzas.

Una opción para saldar su deuda es mediante pagos mensuales. Los pagos mensuales le permitirán hacer el pago de su deuda asequible y fácil de trabajar en su presupuesto. En primer lugar, calcula una cantidad de pago que sea factible y a la que puedas comprometerte. Una vez que empiece a pagar, sea constante. De hecho, cuando surja la oportunidad haga un pago extra al mes o aumente su cuota mensual. Así saldrá de la deuda más rápidamente y podría acabar ahorrando dinero en intereses.

Otro método para reducir la deuda es la consolidación. La consolidación de deudas consiste en pedir un nuevo préstamo para pagar varios préstamos más pequeños. Esto puede ser beneficioso porque a menudo da lugar a un tipo de interés más bajo y puede simplificar el proceso de hacer múltiples pagos cada mes. Al consolidar la deuda, es importante comparar los tipos y las condiciones de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

Siguiendo estos métodos para una gestión eficaz de las deudas, podrá tomar el control de sus finanzas y reducir su carga total de deudas. De este modo, dispondrá de más dinero cada mes, que podrá destinar a otros objetivos financieros, como el ahorro o la inversión. Además, al mejorar su puntuación de crédito, es probable que pueda optar a mejores condiciones en futuros préstamos, lo que puede ahorrarle aún más dinero a largo plazo.

Su calificación crediticia

La puntuación crediticia es un número, normalmente entre 300 y 900, que indica el riesgo que asume un prestamista al prestarle dinero. Cuanto más alta sea su puntuación, menor será el riesgo para el prestamista y más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo a un tipo de interés razonable. Las puntuaciones de crédito se calculan en función de factores como el historial de pago de facturas, la utilización del crédito y las consultas difíciles.

Puede hacerse cargo de su puntuación de crédito en cualquier momento pagando sus facturas a tiempo, manteniendo bajos los saldos de deuda y limitando el número de consultas difíciles en su informe de crédito. Todas estas son formas de mantener una puntuación saludable. Cuidar su puntuación crediticia es algo que puede hacer usted mismo para mejorar su salud financiera.

Crear un fondo de emergencia

Muchos adultos jóvenes creen que ya tienen una cuenta de ahorros para emergencias: la llaman "mamá y papá". Pero tan difícil como es conseguir que los niños prioricen sus necesidades sobre sus deseos a la hora de gestionar su dinero, es aún más difícil conseguir que prioricen las necesidades que puedan tener en el futuro si ocurre algo realmente malo. Por desgracia, como se suele decir, "mamá y papá no siempre estarán ahí para sacarte del apuro". Así que asegúrate de que tus hijos entienden la importancia de tener dinero al que recurrir y saben cómo construir su propio pequeño nido de emergencia.

Desgraciadamente, con demasiada frecuencia los jóvenes se ven en apuros porque no tienen ahorros para cubrir gastos imprevistos asociados a una emergencia, como la reparación de un coche o una factura médica. Y sin una red de seguridad adecuada, este tipo de sobresaltos financieros pueden hacerles caer rápidamente en picado.

Por eso es tan importante que todo el mundo piense en la importancia de ahorrar para un día lluvioso. Entiende que un fondo de emergencia está ahí para ayudarte a cubrir gastos inesperados y que no tengas que depender de tarjetas de crédito o préstamos. Y aprende a crear tu propio fondo reservando una pequeña cantidad de dinero cada mes.

Con un poco de planificación y preparación, puedes capear cualquier temporal financiero que se te presente. Y puedes estar tranquilo sabiendo que no tendrás que llamar a tus padres cada vez que necesites unos dólares.

Invertir dinero

Si está pensando en sumergirse en el mundo de la inversión, es importante que conozca los conceptos básicos antes de desprenderse del dinero que tanto le ha costado ganar. Existen muchos tipos de inversión, cada uno con sus propios riesgos y beneficios potenciales. ¿Cómo decidir cuál le conviene?

El primer paso es pensar en sus objetivos financieros. ¿Qué espera conseguir invirtiendo? ¿Busca un beneficio rápido o un crecimiento a largo plazo? Una vez que sepa lo que quiere conseguir, puede empezar a investigar los distintos tipos de inversiones que pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos.

Por ejemplo, si busca ganancias a corto plazo, invertir en acciones o participaciones puede ser una buena opción. Sin embargo, siempre existe el riesgo de que el valor de la inversión baje o suba. En cambio, si lo que le interesa es el crecimiento a largo plazo, invertir su dinero en una pensión o en una cuenta de ahorro individual puede ser una mejor opción. Este tipo de inversiones suelen ser menos volátiles, por lo que hay menos posibilidades de que se produzcan grandes oscilaciones en el valor de su dinero.

Por supuesto, ninguna inversión está totalmente exenta de riesgos. Pero si hace sus deberes y conoce las distintas opciones disponibles, tendrá más posibilidades de encontrar una inversión que se adapte a sus necesidades.

Planificar la jubilación

A nadie le gusta pensar en envejecer y ser incapaz de cuidar de sí mismo, pero es una realidad a la que todos tenemos que enfrentarnos tarde o temprano. Una de las mejores formas de asegurarse una jubilación cómoda es empezar a planificarla lo antes posible.

A la hora de planificar la jubilación hay que tener en cuenta varias cosas: cuánto dinero necesitará para mantenerse, dónde querrá vivir y a qué querrá dedicar su tiempo. Sin embargo, el factor más importante es cuánto dinero tendrá ahorrado.

Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Aunque sólo pueda ahorrar una pequeña cantidad cada mes, con el tiempo irá sumando. Hay varias formas de ahorrar para la jubilación, como abrir una cuenta 401(k) o IRA, o invertir en acciones o fondos de inversión. Sea cual sea el método que elijas, lo importante es empezar ya.

Si no está seguro de por dónde empezar, hay muchos recursos disponibles para ayudarle a planificar su jubilación. Los asesores financieros pueden orientarte sobre cuánto deberías ahorrar, y hay docenas de calculadoras en Internet que pueden ayudarte a calcular cuánto dinero necesitarás. Puede que la planificación de la jubilación no sea lo más emocionante en lo que pensar, pero es una parte importante para garantizar un futuro confortable.

Conclusión

Ahí lo tienes: Las habilidades monetarias básicas que necesitas dominar. De hecho, si aprendes a crear presupuestos, establecer objetivos financieros, llevar un registro de tus gastos y empezar a ahorrar e invertir una buena parte de tu dinero, estarás en el buen camino hacia el éxito financiero. Pero recuerda que no se consigue de la noche a la mañana. Roma no se construyó en un día, y una base financiera sólida tampoco. Así que empiece poco a poco y no ceje en su empeño. Antes de que te des cuenta, serás un profesional del dinero. Y si alguna vez necesitas ayuda, no dudes en acudir a un asesor financiero.

¿Cuáles son tus experiencias y qué otros conocimientos básicos sobre el dinero crees que la gente debería dominar? Háznoslo saber en los comentarios. Y no olvides compartir este artículo con tus amigos y familiares si te ha resultado útil.