Las habilidades básicas de dinero que todos deben dominar

Money is a huge source of stress for many people. In fact, money issues are the number one cause of stress in the United States. But that doesn’t mean you have to suffer. Money management skills don’t come naturally. They’re not taught at school, college or anywhere else. And though I think basic money skills should be a part of everyone’s education, you need to develop and learn them by yourself. But where to start? Here are the basic money skills that everyone needs to master.

Cuentas bancarias

A bank account is a must-have for anyone who wants to receive, store and grow their money safely. But with so many different types of accounts out there, it can be hard to know which one is right for you. Here’s a rundown of the most common types of bank accounts, and what each one has to offer:

Savings accounts are a great way to grow your money over time, with interest rates helping your balance to increase slowly but steadily. If you’re looking for somewhere to stash your cash and earn a bit of extra cash on the side, a savings account could be the perfect option.

Las cuentas corrientes son el tipo más común de cuenta bancaria y son ideales para transacciones cotidianas como pagar facturas y hacer compras. La mayoría de las cuentas corrientes incluyen una tarjeta de débito que puede utilizarse para retirar efectivo o realizar pagos en cualquier lugar que acepte pagos con tarjeta.

Credit cards are another popular type of bank account, and can be used in a similar way to debit cards. However, credit cards also allow you to borrow money up to a set limit, which can be useful in an emergency or if you need to make a big purchase. Just be sure to repay any borrowed money within the agreed timeframe, or you’ll start accruing interest charges.

So, there’s a quick overview of the most common types of bank accounts. Now it’s time to choose the right account for your individual needs. Consider how you’ll use the account day-to-day, how much money you’ll need to keep in it, and whether you want to earn interest on your balance. With so many options out there, finding the perfect bank account is easier than ever before.

Tarjetas de crédito y débito

When you’re ready to start using plastic for spending, you have two main choices: debit cards and credit cards. Both have their pros and cons, so it’s important to understand the difference before choosing which one is right for you.

Debit cards are linked directly to your bank account, so they can be a great way to stick to a budget. You can only spend what you have available in your account, which means you won’t end up in debt. However, debit cards don’t usually offer the same level of protection from fraud as credit cards, so you may want to consider using a credit card for online purchases.

Credit cards can be a great way to build up your credit history, which can be helpful if you’re planning on taking out a loan in the future. They also offer more protection against fraud than debit cards. However, it’s important to make sure you’re able to pay off your balance in full each month, as carrying a balance can quickly become expensive due to interest charges.

There’s no right or wrong answer when it comes to choosing between debit and credit cards. It’s all about finding the option that best suits your needs and spending habits.

Seguimiento de sus gastos

Most people are surprised to find out how much money they spend on unnecessary things. It’s important to have a clear idea of where your money is going so you can make informed decisions about your budget. Tracing your spendings and cash flow can help you identify unnecessary expenses and give you better control of your finances.

Hay muchas formas de hacer un seguimiento de los gastos y la tesorería. Un método sencillo es utilizar una hoja de cálculo. Puedes sumar todos tus ingresos y gastos del mes y luego restar el total de gastos del total de ingresos. Esto te dará una idea clara de adónde va tu dinero. También puedes utilizar una aplicación o un libro de presupuestos para hacer un seguimiento de tu progreso.

Independientemente del método que utilice, hacer un seguimiento de sus gastos y su flujo de caja es un paso esencial para tomar el control de sus finanzas. Con esta información, podrás tomar decisiones informadas sobre cómo asignar tus recursos y alcanzar tus objetivos financieros.

Crear un presupuesto

Elaborar un presupuesto es una de las formas más sencillas y eficaces de controlar el gasto, el ahorro y la inversión. No puedes empezar a mejorar tu salud financiera si no sabes adónde va tu dinero, así que empieza a comparar tus gastos con tus ingresos y fija objetivos claros.

Empiece por evaluar su situación financiera actual. ¿Cuánto dinero ingresa cada mes? ¿Cuáles son sus gastos habituales? Haz una lista tanto de tus gastos fijos (como los pagos de la hipoteca o el alquiler) como de tus gastos variables (como la comida, el ocio y los viajes). Una vez que tenga una idea clara del destino de su dinero, podrá empezar a fijarse objetivos.

¿Quiere ahorrar más dinero cada mes? ¿Pagar las deudas? ¿Crear un fondo de emergencia? Sean cuales sean tus objetivos, asegúrate de que sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y limitados en el tiempo (SMART). Por ejemplo, "Ahorraré $500 al mes durante el próximo año" es un objetivo SMART. Una vez fijados tus objetivos, es hora de empezar a trabajar en un presupuesto que te ayude a alcanzarlos.

Hay muchas formas diferentes de enfocar un presupuesto, pero un método sencillo es la regla 50/30/20. Esta regla sugiere que debes destinar 50% de tus ingresos a gastos esenciales (como comida y alojamiento), 30% a gastos no esenciales/discrecionales (como ocio y viajes) y 20% a ahorros y pago de deudas. Por supuesto, es posible que tengas que ajustar estos porcentajes en función de tus circunstancias particulares.

Lo más importante es que encuentres un método presupuestario que te funcione y que te ciñas a él. Recuerda que crear un presupuesto es sólo el primer paso: la verdadera clave del éxito es cumplirlo. Si lo consigues, estarás en el buen camino para mejorar tu salud financiera.

Ahorrar dinero

One of the best ways to make your money work for you is to save it on a regular basis. This could be daily, weekly, monthly or even just a few times per year. The key is to be consistent with your savings routine and make it something that you can stick to. By doing this, you will ensure that you have money set aside for both emergency situations and long-term goals. In addition, regular saving will help to develop good financial habits that will serve you well throughout your life. So if you’re looking for a smart way to use your money, start saving on a regular basis today.

Saldar la deuda

La gestión de la deuda es uno de los aspectos más importantes de la administración del dinero. Una gestión eficaz de las deudas implica reducir la carga total de la deuda y tomar medidas para mejorar la puntuación crediticia. Aunque pueda parecer desalentador, existen métodos probados para reducir la deuda y tomar el control de sus finanzas.

Una opción para saldar su deuda es mediante pagos mensuales. Los pagos mensuales le permitirán hacer el pago de su deuda asequible y fácil de trabajar en su presupuesto. En primer lugar, calcula una cantidad de pago que sea factible y a la que puedas comprometerte. Una vez que empiece a pagar, sea constante. De hecho, cuando surja la oportunidad haga un pago extra al mes o aumente su cuota mensual. Así saldrá de la deuda más rápidamente y podría acabar ahorrando dinero en intereses.

Otro método para reducir la deuda es la consolidación. La consolidación de deudas consiste en pedir un nuevo préstamo para pagar varios préstamos más pequeños. Esto puede ser beneficioso porque a menudo da lugar a un tipo de interés más bajo y puede simplificar el proceso de hacer múltiples pagos cada mes. Al consolidar la deuda, es importante comparar los tipos y las condiciones de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

Siguiendo estos métodos para una gestión eficaz de las deudas, podrá tomar el control de sus finanzas y reducir su carga total de deudas. De este modo, dispondrá de más dinero cada mes, que podrá destinar a otros objetivos financieros, como el ahorro o la inversión. Además, al mejorar su puntuación de crédito, es probable que pueda optar a mejores condiciones en futuros préstamos, lo que puede ahorrarle aún más dinero a largo plazo.

Su calificación crediticia

La puntuación crediticia es un número, normalmente entre 300 y 900, que indica el riesgo que asume un prestamista al prestarle dinero. Cuanto más alta sea su puntuación, menor será el riesgo para el prestamista y más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo a un tipo de interés razonable. Las puntuaciones de crédito se calculan en función de factores como el historial de pago de facturas, la utilización del crédito y las consultas difíciles.

Puede hacerse cargo de su puntuación de crédito en cualquier momento pagando sus facturas a tiempo, manteniendo bajos los saldos de deuda y limitando el número de consultas difíciles en su informe de crédito. Todas estas son formas de mantener una puntuación saludable. Cuidar su puntuación crediticia es algo que puede hacer usted mismo para mejorar su salud financiera.

Crear un fondo de emergencia

Muchos adultos jóvenes creen que ya tienen una cuenta de ahorros para emergencias: la llaman "mamá y papá". Pero tan difícil como es conseguir que los niños prioricen sus necesidades sobre sus deseos a la hora de gestionar su dinero, es aún más difícil conseguir que prioricen las necesidades que puedan tener en el futuro si ocurre algo realmente malo. Por desgracia, como se suele decir, "mamá y papá no siempre estarán ahí para sacarte del apuro". Así que asegúrate de que tus hijos entienden la importancia de tener dinero al que recurrir y saben cómo construir su propio pequeño nido de emergencia.

Desgraciadamente, con demasiada frecuencia los jóvenes se ven en apuros porque no tienen ahorros para cubrir gastos imprevistos asociados a una emergencia, como la reparación de un coche o una factura médica. Y sin una red de seguridad adecuada, este tipo de sobresaltos financieros pueden hacerles caer rápidamente en picado.

Por eso es tan importante que todo el mundo piense en la importancia de ahorrar para un día lluvioso. Entiende que un fondo de emergencia está ahí para ayudarte a cubrir gastos inesperados y que no tengas que depender de tarjetas de crédito o préstamos. Y aprende a crear tu propio fondo reservando una pequeña cantidad de dinero cada mes.

Con un poco de planificación y preparación, puedes capear cualquier temporal financiero que se te presente. Y puedes estar tranquilo sabiendo que no tendrás que llamar a tus padres cada vez que necesites unos dólares.

Invertir dinero

If you’re thinking of dipping your toe into the world of investing, it’s important to understand the basics before you part with your hard-earned cash. There are many different types of investments out there, each with its own risks and potential rewards. So, how do you decide what’s right for you?

The first step is to think about your financial goals. What are you hoping to achieve by investing? Are you looking to make a quick profit, or are you aiming for long-term growth? Once you know what you’re trying to achieve, you can start to research the different types of investments that might help you reach your goals.

For example, if you’re looking for short-term gains, investing in stocks or shares might be a good option. However, there’s always the risk that the value of your investment could go down as well as up. On the other hand, if you’re more interested in long-term growth, putting your money into a pension or ISA could be a better choice. These types of investments tend to be less volatile, so there’s less chance of seeing big swings in the value of your money.

Por supuesto, ninguna inversión está totalmente exenta de riesgos. Pero si hace sus deberes y conoce las distintas opciones disponibles, tendrá más posibilidades de encontrar una inversión que se adapte a sus necesidades.

Planificar la jubilación

No one likes to think about growing old and being unable to take care of themselves, but it’s a fact of life that everyone has to face sooner or later. One of the best ways to ensure a comfortable retirement is to start planning for it as early as possible.

There are a number of things to consider when planning for retirement, such as how much money you’ll need to support yourself, where you’ll want to live, and what you’ll want to do with your time. However, the most important factor is how much money you’ll have saved up.

Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Aunque sólo pueda ahorrar una pequeña cantidad cada mes, con el tiempo irá sumando. Hay varias formas de ahorrar para la jubilación, como abrir una cuenta 401(k) o IRA, o invertir en acciones o fondos de inversión. Sea cual sea el método que elijas, lo importante es empezar ya.

If you’re not sure where to begin, there are plenty of resources available to help you plan for retirement. Financial advisers can offer guidance on how much you should be saving, and there are dozens of online calculators that can help you estimate how much money you’ll need. Retirement planning may not be the most exciting thing to think about, but it’s an important part of ensuring a comfortable future.

Conclusión

There you have it: The basic money skills you need to master. In fact, if you learn how to create budgets, set financial goals, and keep track of your spendings and get into saving and investing a good portion of your money, you’re well on your way to financial success. Just remember, it doesn’t happen overnight. Rome wasn’t built in a day, and neither is a solid financial foundation. So start small, and keep at it. Before you know it, you’ll be a money pro. And if you ever need help along the way, don’t hesitate to seek out a financial adviser.

What are your experiences and what other basic money skills do you think people should master? Let us know in the comments below. And don’t forget to share this article with your friends and family if you found it helpful.