Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar a invertir para la jubilación. De hecho, cuanto antes empiece, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Pero con tantas opciones de inversión disponibles, puede resultar difícil saber por dónde empezar. En este artículo, trataremos los aspectos básicos de la inversión para la jubilación y le daremos algunos consejos para empezar. Tanto si acaba de empezar su carrera profesional como si se acerca a la edad de jubilación, siga leyendo para obtener algunos consejos útiles.
¿Qué es la inversión para la jubilación y por qué debería hacerlo?
La inversión para la jubilación es simplemente el proceso de ahorrar dinero ahora para poder tener una jubilación cómoda más adelante. La inversión para la jubilación tiene muchas ventajas, como las exenciones fiscales, el interés compuesto y la tranquilidad de saber que estás preparado para el futuro.
Cómo empezar a invertir para la jubilación
Empezar a invertir para la jubilación puede parecer desalentador, pero no tiene por qué serlo. Si dedica algún tiempo a informarse y elaborar un plan, podrá empezar a invertir con confianza. Aquí tienes algunos consejos para empezar:
- Determine sus objetivos de jubilación. ¿Quiere jubilarse pronto? ¿O quiere tener una jubilación cómoda? Conocer sus objetivos le ayudará a determinar cuánto dinero necesita ahorrar.
- Considere sus opciones de inversión. Hay muchas formas diferentes de invertir para la jubilación, como los planes 401(k), las cuentas IRA y las rentas vitalicias. Investiga tus opciones y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Empiece con poco y vaya aumentando sus aportaciones con el tiempo. Si acabas de empezar, no intentes ahorrar demasiado pronto. Empieza con $20 a la semana y ve aumentando tus aportaciones a medida que te sientas cómodo.
- Invierta con regularidad. La clave del éxito de la inversión para la jubilación es la constancia. Si inviertes un poco cada mes, puedes conseguir un gran impacto a lo largo del tiempo.
- Mantén el rumbo. Una vez que haya empezado a invertir, es importante mantener la disciplina y ceñirse a su plan. Recuerda que la jubilación es un objetivo a largo plazo, así que no dejes que las fluctuaciones del mercado a corto plazo te desanimen.
Invertir para la jubilación no tiene por qué ser complicado ni caro. Siguiendo estos sencillos consejos, puedes empezar a invertir con confianza y prepararte para una jubilación cómoda.
Los fundamentos de la inversión para la jubilación
Ahora que conoce los aspectos básicos de la inversión para la jubilación, es el momento de empezar a poner en marcha su plan. Aquí tienes unos últimos consejos que te ayudarán a empezar:
- Hable con un asesor financiero. Un asesor financiero cualificado puede ayudarle a crear un plan de jubilación que se ajuste a sus necesidades y objetivos particulares.
- Invierta automáticamente. Muchas empresas ofrecen planes 401(k) que le permiten invertir automáticamente una parte de su sueldo. Es una forma estupenda de empezar a invertir para la jubilación sin tener que pensar en ello.
- Considere la posibilidad de promediar el coste en dólares. Cuando invierte en una cuenta de jubilación, suele comprar acciones de fondos de inversión o fondos cotizados (ETF). El promediado del coste en dólares es una técnica que puede ayudarle a minimizar el riesgo de su inversión comprando acciones a lo largo del tiempo a distintos precios.
Tipos de inversiones para la jubilación
Hay muchos tipos diferentes de inversiones que puede utilizar para financiar su jubilación. He aquí algunas de las opciones más populares:
401(k): Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por la empresa. Los empleados pueden elegir que una parte de su sueldo se deposite automáticamente en su cuenta 401(k). Las empresas suelen igualar una parte de las aportaciones de los empleados, lo que convierte a los planes 401(k) en una de las herramientas de ahorro para la jubilación más potentes que existen.
IRAs: Una cuenta IRA es una cuenta de jubilación individual que le permite ahorrar por su cuenta para la jubilación. Existen dos tipos principales de IRA: las IRA tradicionales y las IRA Roth. Las IRA tradicionales ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos, lo que significa que no pagará impuestos sobre las ganancias de su inversión hasta que retire el dinero en la jubilación. Las cuentas IRA Roth ofrecen un crecimiento libre de impuestos, lo que significa que nunca pagará impuestos por las ganancias de sus inversiones.
Anualidades: Una renta vitalicia es un contrato entre usted y una compañía de seguros. Con una renta vitalicia, usted realiza pagos regulares a la compañía de seguros y, a cambio, la compañía se compromete a realizarle pagos periódicos durante la jubilación. Las rentas vitalicias pueden ser una buena forma de garantizar los ingresos durante la jubilación, pero suelen tener tasas y comisiones elevadas.
Planes de aportación definida (CD) distintos de los 401(k): Un plan de aportaciones definidas es un plan de ahorro para la jubilación en el que los empleados aportan un porcentaje fijo de su salario a su cuenta. La empresa puede o no igualar las aportaciones del empleado. El tipo más común de plan de aportaciones definidas es el 401(k), pero también hay planes 403(b) y 457(b).
Pensiones tradicionales (plan de prestación definida (PD)): Una pensión tradicional es un plan de jubilación en el que la empresa se compromete a pagar una prestación mensual fija a los empleados cuando se jubilen. La prestación suele basarse en factores como los años de servicio y el historial salarial. Las pensiones tradicionales son cada vez más escasas, pero algunos empleos públicos y sindicales aún las ofrecen.
El Plan Federal de Ahorro de Ahorros: El Thrift Savings Plan (TSP) es un plan de ahorro para la jubilación disponible para los empleados federales y los miembros del ejército. El TSP ofrece diferentes opciones de inversión, incluyendo acciones y bonos tradicionales, así como opciones más agresivas como acciones internacionales y fondos de índice. Los empleados pueden elegir que una parte de su sueldo se deposite automáticamente en su cuenta TSP.
Planes de balance de caja: Un plan de equilibrio en efectivo es un tipo de plan de ahorro para la jubilación que combina características de las pensiones tradicionales y de los planes 401(k). Con un plan de equilibrio de efectivo, los empleados contribuyen a sus propias cuentas y la empresa realiza aportaciones en su nombre. La prestación suele basarse en los años de servicio y el historial salarial. Los planes de balance de caja son cada vez más populares entre las pequeñas empresas.
Planes de seguro de vida con valor en efectivo: Los planes de seguro de vida con valor en efectivo son un tipo de seguro de vida entera. Con este tipo de plan, usted efectúa pagos periódicos a la compañía de seguros y la póliza va acumulando valor en efectivo con el tiempo. El valor en efectivo puede utilizarse para ayudar a pagar los gastos de jubilación, como los cuidados de larga duración o la educación de un hijo.
Hay muchos tipos de instrumentos de inversión que puede utilizar para ahorrar para la jubilación. La mejor opción para usted dependerá de sus circunstancias individuales. En lo que respecta a la inversión para la jubilación, lo más importante es empezar pronto y empezar poco a poco. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Aunque sólo pueda ahorrar unos pocos dólares a la semana, con el tiempo se irán sumando. Y recuerde que la mejor manera de alcanzar sus objetivos financieros es empezar con un plan. Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan de ahorro para la jubilación que se ajuste a sus necesidades y objetivos particulares.
Consejos para crear una cartera de jubilación con éxito
Cuando se trata de invertir para la jubilación, hay que tener en cuenta algunas cosas clave:
Empezar pronto y empezar poco a poco
Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Aunque sólo puedas ahorrar unos pocos dólares a la semana, con el tiempo irán sumando. Hagamos un pequeño experimento matemático para ver el impacto de empezar pronto. Supongamos que empiezas a invertir $50 a la semana cuando tienes 25 años. Con una rentabilidad anual de sólo el 5%, tendrás casi $700.000 cuando tengas 65 años. Si esperas a los 35 para empezar a invertir, necesitarás invertir $100 a la semana para tener la misma cantidad de dinero.
Centrarse en el crecimiento a largo plazo
Cuando se trata de invertir para la jubilación, es importante centrarse en el crecimiento a largo plazo. Eso significa invertir en acciones, que tienen el potencial de proporcionar mayores rendimientos que otras inversiones a lo largo del tiempo. Por supuesto, las acciones también conllevan más riesgo que otras inversiones, por lo que es importante diversificar la cartera.
Diversifique sus inversiones
La diversificación es la clave de cualquier estrategia de inversión exitosa. En lo que respecta a la inversión para la jubilación, esto significa diversificar su cartera en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y efectivo. También significa diversificar dentro de las clases de activos, por ejemplo, invirtiendo en diferentes tipos de acciones (como acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización y acciones internacionales) y diferentes tipos de bonos (como bonos del Estado, bonos corporativos y bonos municipales).
Reequilibre su cartera regularmente
A medida que crece su cartera de inversiones, es importante reequilibrarla periódicamente. Reequilibrar significa asegurarse de que su cartera está asignada de la forma que usted desea. Por ejemplo, si quiere que su cartera tenga un 60% de acciones y un 40% de bonos, tendrá que vender acciones y comprar bonos cuando la bolsa suba y su cartera se desajuste.
Tener un plan de retirada
Cuando llegue el momento de empezar a retirar dinero de su cuenta de jubilación, es importante tener un plan. Eso significa saber cuánto dinero necesitará retirar cada año y de dónde procederá ese dinero. También significa tener un plan para hacer frente a gastos inesperados durante la jubilación.
¿Cuánto hay que empezar a invertir para la jubilación?
No existe un número mágico cuando se trata de invertir para la jubilación. En última instancia, depende de tus objetivos, edad y situación financiera. Sin embargo, la mayoría de los expertos financieros recomiendan ahorrar al menos el 15% de sus ingresos para la jubilación. Si empieza pronto, puede ahorrar menos. Pero si empieza tarde, probablemente tendrá que ahorrar más.
La conclusión es que la inversión para la jubilación es un maratón, no un sprint. Lo importante es empezar pronto y hacer aportaciones periódicas a su cuenta de jubilación. De este modo, estará en el buen camino hacia una jubilación cómoda. Y si no está seguro de por dónde empezar, un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan de ahorro para la jubilación que se ajuste a sus necesidades y objetivos particulares.
¿Por dónde empiezo cuando quiero invertir para la jubilación?
La información siempre es clave. Ahora que ya tienes una visión general de las opciones y estrategias y has reflexionado sobre ellas, es hora de pasar a la acción.
Averigüe qué prestaciones de jubilación ofrece su empresa y empiece por ahí. Muchas empresas ofrecen algún tipo de plan de ahorro para la jubilación, como el 401(k), y a menudo igualan un determinado porcentaje de sus aportaciones. Si su empresa ofrece esta prestación, es buena idea aprovecharla.
También hay diferentes tipos de cuentas de jubilación que puede abrir por su cuenta, como una IRA tradicional o una Roth IRA. La cuenta más adecuada para usted dependerá de sus circunstancias individuales.
Si tiene suerte, puede que su empresa le ofrezca acceso a planes de prestaciones definidas y de aportaciones definidas. Si es así, aprovéchelo. Los planes de jubilación patrocinados por la empresa ofrecen una serie de ventajas, como exenciones fiscales y gestión profesional.
Si es usted propietario de una empresa, incluso un empresario individual, y no está seguro de por dónde empezar, un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan de ahorro para la jubilación que se ajuste a sus necesidades y objetivos particulares. Cuando tengas una idea de lo que más te conviene, ponte en contacto con una entidad financiera para ver si ofrecen el tipo de plan en el que estás dispuesto a invertir.
Cuando se trata de invertir para la jubilación, no existe una solución única. Es importante investigar y encontrar un plan de ahorro para la jubilación que se adapte a sus necesidades y objetivos particulares. Pero con un poco de planificación y esfuerzo, puede estar bien encaminado hacia una jubilación cómoda.
Una buena estrategia general de inversión que la mayoría de los expertos recomiendan
Lo más importante para la mayoría de los trabajadores y empleados es maximizar la aportación del empleador en sus planes 401k o 403b. Se trata de dinero gratuito que su empresa le ofrece para ayudarle a ahorrar para la jubilación, y debe aprovecharlo.
Por ejemplo, supongamos que su empresa le ofrece igualar 50% de sus cotizaciones hasta un máximo de $500 al año. Eso significa que si usted aporta $500 a su 401k, su empresa también aportará $250. Por tanto, en este caso, le convendría aportar al menos $500 al año para beneficiarse de la aportación de la empresa.
Además de maximizar la aportación de su empresa, también debería empezar a contribuir a una cuenta Roth IRA si cumple los requisitos. Una Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que ofrece un crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos en la jubilación.
En general, para optimizar sus cuentas de jubilación, los expertos recomiendan invertir en el siguiente orden:
- Maximizar la aportación de su 401(k)
- Maximizar su cuenta IRA
- Maximizar su 401(k)
Esta estrategia garantiza que aproveche todas las ventajas fiscales y las aportaciones paralelas de su empresa. Siguiendo esta estrategia, estarás bien encaminado hacia una jubilación cómoda.
¿Tienes alguna pregunta sobre cómo empezar a invertir para la jubilación? Déjelas en los comentarios más abajo.
