Si usted es como la mayoría de la gente, probablemente no esté ahorrando lo suficiente para la jubilación. De hecho, según un estudio reciente del Employee Benefit Research Institute, sólo un tercio de los trabajadores dicen estar muy seguros de que tendrán dinero suficiente para vivir cómodamente en la jubilación. Esto es un problema porque, como sabe cualquiera que haya consultado alguna vez una calculadora de jubilación, cuanto antes se empiece a ahorrar, mejor. Esto se debe al poder del interés compuesto, que permite que su dinero crezca a un ritmo cada vez mayor cuanto más tiempo permanezca invertido.
Por supuesto, hay varias formas de ahorrar para la jubilación, como los planes 401(k), las cuentas IRA y, simplemente, ingresar dinero en una cuenta de ahorro cada mes. Otra opción es invertir en acciones individuales. Puede ser una propuesta más arriesgada que invertir en fondos de inversión o fondos indexados, pero también puede ofrecer la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Si le interesa esta opción, existen varios recursos que pueden ayudarle a empezar, como la lectura de The Motley Fool y los consejos de Warren Buffett. Pero, ¿y si esos métodos no le parecen adecuados? ¿Existen métodos de ahorro alternativos que se adapten mejor a sus necesidades? Este artículo le ofrece 5 formas alternativas de ahorrar para la jubilación en las que probablemente aún no haya pensado.
Independientemente del método que elija para ahorrar para la jubilación, lo importante es empezar cuanto antes. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer y más probabilidades tendrá de alcanzar el nivel deseado de seguridad financiera en la jubilación.
¿Cuáles son las formas alternativas de ahorrar para la jubilación?
Las cuentas 401(k) o IRA son sólo una forma de ahorrar para la jubilación. Dependiendo de sus ingresos y de las aportaciones de su empresa, es posible que pueda aportar el máximo anual a estas cuentas. Sin embargo, hay montones de otras oportunidades de inversión y ahorro.
Puede adquirir bienes inmuebles, invertir en fondos de inversión, comprar oro u otros metales preciosos, o incluso crear su propia empresa. ¿Te interesan los coches? ¿Por qué no restaurar un viejo Buick Riviera o un Pontiac Firebird? ¿Le gustan los relojes y las joyas? ¿Ha pensado alguna vez que comprar relojes Rolex o diamantes podría ser una excelente forma de invertir su dinero? De hecho, las posibilidades existen. Sólo tienes que pensar en lo que te interesa y cómo se puede hacer una inversión de la misma. Otro ejemplo, si le gustan los deportes, es la compra de recuerdos deportivos. Los cromos de béisbol pueden revalorizarse mucho con el tiempo. Piensa un poco más allá.
La clave está en elegir una opción de inversión que se ajuste a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos financieros. Por ejemplo, si busca ingresos inmediatos, invertir en acciones puede no ser la mejor opción. Sin embargo, si está dispuesto a esperar unos años a que su inversión se revalorice, la compra de una propiedad en alquiler o la inversión en un fondo de inversión podrían ser una mejor opción. En definitiva, no hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Lo importante es desarrollar un plan que funcione para usted y ceñirse a él. Diversificando sus inversiones y ahorrando con regularidad, puede asegurarse una jubilación cómoda independientemente de lo que haga la bolsa.
¿Por qué los métodos alternativos pueden ser mejores para algunas personas que los métodos tradicionales como los 401(k)s o las cuentas individuales?
Los métodos tradicionales, como los planes 401(k)s o las cuentas IRA, han sido durante mucho tiempo la opción preferida para ahorrar para la jubilación, pero puede que no sean la mejor opción para todo el mundo.
Por un lado, estos métodos suelen exigir que se disponga de unos ingresos estables para poder cotizar con regularidad. Esto puede ser un problema para las personas que trabajan por cuenta propia o tienen ingresos irregulares. Además, los planes 401(k)s y las cuentas individuales suelen tener comisiones elevadas y opciones de inversión limitadas, lo que puede mermar su rentabilidad. Por último, estos métodos tradicionales no suelen permitirle disponer de su dinero anticipadamente sin incurrir en penalizaciones.
Por todas estas razones, métodos alternativos como las cuentas Roth IRA o los fondos indexados pueden ser más adecuados para algunas personas. Con una cuenta Roth IRA, por ejemplo, puede aportar dinero después de impuestos, lo que reduce su renta imponible en la jubilación. Los fondos indexados, por su parte, ofrecen una forma barata de invertir en una amplia gama de activos, y a menudo superan a largo plazo a los fondos gestionados activamente.
Las alternativas materiales, como invertir en obras de arte, coches o joyas, requieren un pago único y pueden resultar caras. Además, es posible que su valor no se revalorice tanto como el de otras inversiones, y pueden ser difíciles de vender si necesita el dinero. Sin embargo, las inversiones alternativas pueden ser una buena manera de diversificar su cartera y protegerse contra la inflación. Al mismo tiempo, este tipo de inversiones permiten realizar grandes pagos de una sola vez. Supongamos que tiene $50.000 en el banco y no sabe qué hacer con ellos. Una cuenta IRA o 401(k) definitivamente no es una opción en este caso. Invertir esta gran suma en un ETF podría ser arriesgado, ya que estos planes suelen funcionar mejor con pagos uniformes a lo largo de un periodo de tiempo más amplio para aprovechar el efecto del coste medio. Como ve, ahorrar para la jubilación no es tan fácil como parece. Requiere una planificación y una ejecución minuciosas y, a la larga, hay muchas formas de hacerlo.
Por lo tanto, si desea maximizar sus ahorros para la jubilación, merece la pena considerar todas las opciones antes de tomar una decisión.
5 formas alternativas de ahorrar para la jubilación
Si usted es como la mayoría de la gente, probablemente piensa en los ahorros para la jubilación como algo que se pone en un 401 (k) o IRA. Pero existen otras opciones que pueden ser igual de eficaces para ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación. He aquí cinco formas alternativas de ahorrar para la jubilación:
1. ETF y fondos de inversión: Los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos de inversión son una excelente manera de diversificar su cartera y exponerse a una amplia gama de activos. Y como suelen ser de bajo coste, puede hacer que una mayor parte de su dinero trabaje para usted.
Los ETF y los fondos de inversión también son una buena opción si no tiene mucho dinero para invertir. Por ejemplo, puedes empezar a invertir en un ETF con tan solo $100.
Otra ventaja de estos vehículos de inversión es que ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos. Esto significa que las plusvalías o dividendos que obtenga no tributarán hasta que retire el dinero en la jubilación.
Por último, muchos ETF y fondos de inversión ofrecen reinversión automática, lo que facilita el crecimiento de su cartera a lo largo del tiempo.
Si quiere ir a lo seguro sin dejar de participar, busque un ETF de S&P 500, como el Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Una gran oportunidad para participar de empresas internacionales es el ETF iShares Core MSCI World.
Para un enfoque más agresivo que pueda ofrecer mayores rendimientos, considere un ETF como el Invesco QQQ Trust (QQQ). Este fondo sigue el índice Nasdaq-100, compuesto por grandes empresas tecnológicas y de crecimiento.
Si busca ingresos durante la jubilación, quizá le interese un ETF que invierta en valores que pagan dividendos, como el Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG). Este fondo invierte en empresas que tienen un historial de aumento de sus dividendos.
Tenga en cuenta que toda inversión conlleva un riesgo, así que asegúrese de investigar y comprender los posibles riesgos y beneficios antes de tomar ninguna decisión.
2. Bienes inmuebles: Invertir en bienes inmuebles es otra forma excelente de diversificar su cartera y aumentar sus ahorros para la jubilación. Los bienes inmuebles ofrecen la posibilidad de obtener plusvalías e ingresos por alquiler. Y como es un activo físico, puede ofrecer cierta protección contra la inflación.
Invertir en bienes inmuebles puede ser una excelente forma de generar riqueza a largo plazo. Y hay varias formas de empezar, como comprar una propiedad en alquiler, invertir en un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) o incluso mediante crowdfunding.
Asegúrese de hacer los deberes antes de tomar una decisión. Hay muchos factores a tener en cuenta a la hora de invertir en bienes inmuebles, como la ubicación, el tipo de propiedad y las condiciones actuales del mercado.
Y recuerde que la inversión inmobiliaria es un compromiso a largo plazo. Así que prepárate para mantener tu inversión a largo plazo.
Si lo que busca es un enfoque menos intervencionista, puede invertir en un REIT como el Vanguard Real Estate ETF (VNQ). Este fondo invierte en diversos activos inmobiliarios, como edificios de oficinas, apartamentos y almacenes.
Para un enfoque más específico, puede invertir en un REIT que se centre en un tipo concreto de propiedad, como el ETF iShares US Real Estate (IYR), que invierte en inmuebles estadounidenses.
Y para un enfoque verdaderamente diversificado, puede invertir en un REIT global como el SPDR Dow Jones Global Real Estate ETF (RWO). Este fondo invierte en empresas inmobiliarias de todo el mundo.
Crear tu propia cartera inmobiliaria es increíble y puede cambiar totalmente las reglas del juego. Básicamente, empiezas con una propiedad y utilizas los ingresos (alquiler) que genera para pagar los gastos de la segunda. Luego usas el dinero que generan ambas propiedades y ves lo que el Tío Sam te da como deducciones y beneficios fiscales. A partir de ahí, puedes reinvertir ese dinero y comprar una tercera propiedad, y así sucesivamente.
Es importante recordar que esta estrategia requerirá tiempo, esfuerzo y conocimientos para hacer crecer su cartera. Pero es posible.
3. Oro, minerales y metales preciosos: Otra alternativa a considerar es invertir en oro, minerales y metales preciosos. Estas materias primas han sido históricamente una protección contra la inflación y un depósito de valor.
La inversión en oro puede adoptar diversas formas, como la compra de oro físico, la adquisición de acciones de una empresa minera de oro o la inversión en un fondo cotizado en bolsa (ETF) de oro.
Si prefiere no intervenir, puede invertir en un ETF de oro como el SPDR Gold Trust (GLD). Este fondo invierte en oro físico, por lo que no tienes que preocuparte de almacenarlo o transportarlo.
Para un enfoque más activo, puede invertir en una empresa minera de oro como Barrick Gold (ABX). Esta empresa posee y explota minas de oro en todo el mundo.
Y para un enfoque verdaderamente diversificado, puede invertir en un ETF de metales preciosos como el SPDR S&P Metals and Mining ETF (XME). Este fondo invierte en diversas empresas metalúrgicas y mineras.
Independientemente del enfoque que elija, invertir en oro, minerales y metales preciosos puede ser una excelente forma de diversificar su cartera y protegerse contra la inflación.
4. Coches, arte y joyas: Otra clase de activos alternativos a tener en cuenta son los coleccionables. Esto incluye artículos como coches, arte y joyas.
Invertir en objetos de colección puede ser una forma estupenda de diversificar su cartera y, potencialmente, generar algunos ingresos. Y hay muchas formas de empezar, como comprar coches clásicos, invertir en arte o comprar joyas.
Asegúrese de hacer los deberes antes de tomar una decisión. Hay que tener en cuenta muchos factores a la hora de invertir en objetos de colección, como el tipo de bien, su estado y las condiciones actuales del mercado.
Según Subastas HemmingsLos mejores coches para invertir ahora mismo son el Porsche 911, el Chevrolet Corvette y el Ford Mustang. Pero, dependiendo de tus intereses, hay literalmente docenas de oportunidades. El Buick Riviera, el Pontiac Firebird o el Lincoln Continental también ofrecen oportunidades increíbles.
Si le interesa invertir en arte, una opción es adquirir participaciones de un fondo de arte como Fine Art Fund Group. Esta empresa invierte en diversos activos artísticos, como pinturas, esculturas y fotografías. Puede optar por comprar un cuadro famoso o invertir en un artista prometedor. Pero cuidado, hay que tener buen ojo para las bellas artes para que esto funcione.
Y si le interesa comprar joyas finas, una opción es invertir en un fondo de diamantes como el BlueStar Diamonds Fund. Este fondo invierte en diversos activos relacionados con los diamantes, como empresas que extraen diamantes, empresas que tallan y pulen diamantes y empresas que comercian con diamantes.
Otra opción es comprar relojes de lujo, como Rolex, Patek Philippe y Breitling. Estos relojes conservan bien su valor y pueden transmitirse como reliquias.
Recuerde que, al invertir en objetos de colección, es importante hacer los deberes e invertir sólo en lo que le gusta.
5. Otros objetos de colección: Cada vez que oyes a alguien decir que se ha forrado invirtiendo en cromos de béisbol, o que conoce a alguien que lo ha hecho, es fácil dejarse llevar por la expectación y pensar que tú podrías hacer lo mismo. Después de todo, ¿qué hay más divertido que convertir tu afición de la infancia en una empresa rentable? Sin embargo, antes de empezar a buscar cromos viejos en ventas de garaje y mercadillos, es importante saber que no todos los objetos de colección son iguales. De hecho, algunos tienen más probabilidades de generar beneficios que otros.
Para empezar, es importante invertir en objetos realmente raros y con demanda. Un buen punto de partida es investigar los cromos más valiosos de tu infancia. Una vez que tenga una idea de lo que hay, puede empezar a buscar gangas. Sin embargo, prepárate para pagar un precio más alto por las que sean realmente raras y valiosas. Además, no olvides tener en cuenta los costes de compra y venta de las cartas, así como los costes de almacenamiento y autentificación. autentificación. Por último, recuerde que los valores pueden cambiar con el tiempo, por lo que es importante mantenerse al día de las condiciones del mercado.
Uno de los coleccionables más populares son los cómics. El valor de los cómics puede variar mucho, por lo que es importante hacer los deberes antes de comprarlos. En general, los cómics más antiguos y los protagonizados por personajes populares tienen más probabilidades de revalorizarse con el tiempo. Otro coleccionable popular son los sellos. Una vez más, el valor de los sellos puede variar considerablemente, por lo que es importante consultar a un experto antes de realizar cualquier inversión. Las monedas son otro objeto de colección popular y, al igual que los sellos, su valor puede fluctuar enormemente. Si está pensando en invertir en monedas, es importante que conozca las falsificaciones que circulan con frecuencia.
Teniendo en cuenta estos consejos, invertir en objetos de colección puede ser una experiencia divertida y gratificante. Solo tienes que investigar bien e invertir con prudencia.
Consejo de bonificación: Criptodivisas: En los últimos años, las criptomonedas se han hecho cada vez más populares. Aunque existen muchos tipos diferentes de criptodivisas, la más conocida es Bitcoin. Las criptomonedas son fichas digitales o virtuales que utilizan la criptografía para asegurar sus transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. Bitcoin es una criptodivisa descentralizada, lo que significa que no está sujeta al control de gobiernos o instituciones financieras.
Invertir en criptomonedas es una aventura especulativa y existen varios riesgos a tener en cuenta. El valor de Bitcoin y otras criptomonedas puede fluctuar enormemente, y usted podría perder toda su inversión. Además, las bolsas en las que se negocian las criptomonedas no están reguladas como los mercados financieros tradicionales, por lo que no hay garantía de que sus transacciones sean seguras. Por último, existe la posibilidad de fraude o piratería informática.
A pesar de estos riesgos, algunos inversores han amasado fortunas invirtiendo en criptodivisas. Así que merece la pena invertir un poco (o no tan poco) de dinero en ellas. Las criptodivisas más importantes en las que deberías fijarte hoy son Bitcoin, Ethereum, Iota, Stellar, Cardano, Litecoin y Ripple.
No solo puedes comprar estas criptomonedas directamente a través de bolsas como Binance o Coinbase, sino que también puedes invertir en ellas indirectamente a través de fondos de inversión en criptomonedas o ETF.
Éstas son sólo algunas formas alternativas de ahorrar para la jubilación que quizá no haya considerado antes. Investigue y hable con un asesor financiero para averiguar qué opción es la mejor para usted. Y haga lo que haga, no olvide empezar a ahorrar pronto. Cuanto antes empiece, mejor le irá.
¿Cómo empezar con métodos alternativos de ahorro para la jubilación?
Los métodos alternativos de ahorro para la jubilación pueden ser una buena forma de empezar si buscas algo fuera de las opciones tradicionales.
Hay una gran variedad de métodos alternativos entre los que elegir, por lo que es importante que investigues antes de decidir cuál es el mejor para ti.
Hay que tener en cuenta que los métodos alternativos suelen conllevar más riesgos, por lo que es importante ser consciente de lo que se está haciendo.
Dicho esto, si estás dispuesto a correr el riesgo, los métodos alternativos pueden ser una gran opción.
He aquí algunos consejos para empezar a utilizar métodos alternativos de ahorro para la jubilación:
- Hable con un asesor financiero: Un asesor financiero puede ayudarle a comprender los riesgos y los posibles beneficios asociados a los métodos alternativos de ahorro para la jubilación. También puede ayudarle a determinar si estos métodos son adecuados para usted, en función de sus circunstancias individuales.
- Investigue: Asegúrese de hacer los deberes antes de decidirse por un método alternativo de ahorro para la jubilación. Hay muchas estafas por ahí, así que es importante ser consciente de en qué te estás metiendo.
- Empezar poco a poco: Si no conoce los métodos alternativos de ahorro para la jubilación, lo mejor es empezar poco a poco e ir aumentando gradualmente la inversión. Esto le ayudará a familiarizarse con el mercado y el funcionamiento de estos métodos antes de arriesgar demasiado sus ahorros.
- La diversificación es la clave: Cuando se trata de métodos alternativos de ahorro para la jubilación, la diversificación es la clave. Esto significa invertir en una variedad de métodos diferentes, en lugar de poner todos los huevos en la misma cesta. Esto le ayudará a mitigar el riesgo y las posibles pérdidas asociadas a un solo método.
- Mezclar métodos alternativos con los tradicionales: Una buena forma de reducir el riesgo es mezclar métodos alternativos de ahorro para la jubilación con los tradicionales. De este modo, puede seguir disfrutando de los beneficios potenciales de los métodos alternativos, al tiempo que minimiza su exposición al riesgo. Si tiene acceso a un plan 401(k) igualado, por ejemplo, podría invertir en métodos alternativos con el dinero no igualado.
- Conviértase en un experto en su campo: Si busca métodos alternativos de ahorro para la jubilación, es importante que se convierta en un experto en su campo. Antes de invertir en su primera propiedad, por ejemplo, tómese su tiempo para aprender todo lo que pueda sobre el mercado. Esto le ayudará a tomar decisiones con conocimiento de causa y a evitar errores costosos.
- Habla con personas que ya hayan conseguido lo que buscas: Si no está seguro de por dónde empezar, hablar con alguien que ya haya conseguido lo que usted pretende puede ser una buena forma de empezar. Pregúntales por su experiencia y aprende de sus errores. Esto puede ayudarte a evitar cometer los mismos errores que ellos y ponerte en la senda del éxito.
- Únete a grupos de Facebook y otras comunidades en línea: Existen varias comunidades en línea dedicadas a métodos alternativos de ahorro para la jubilación. Pueden ser una forma estupenda de establecer contactos con otros inversores, conocer nuevas oportunidades y obtener consejos y asesoramiento de inversores más experimentados.
- Asistir a seminarios y conferencias: Otra forma estupenda de conocer métodos alternativos de ahorro para la jubilación es asistir a seminarios y conferencias. Estos eventos pueden proporcionarle información valiosa y conocimientos de expertos en la materia.
¿Existen riesgos asociados a las formas alternativas de ahorrar para la jubilación?
Como en cualquier inversión, siempre hay riesgos. Por ejemplo, si inviertes en acciones y fondos de inversión, siempre existe la posibilidad de que el valor de tu inversión baje. Y con las criptomonedas, siempre existe el riesgo de que la moneda pierda su valor de la noche a la mañana. Por eso, antes de decidirte a invertir en algo, es importante que investigues y te asegures de que entiendes los riesgos que conlleva.
Por supuesto, ninguna inversión está completamente libre de riesgos. Pero si tiene cuidado y diversifica sus inversiones, puede minimizar el riesgo y alcanzar sus objetivos de jubilación. Así que no tenga miedo de explorar todas sus opciones, pero asegúrese de comprender los riesgos antes de tomar ninguna decisión.
¿Cómo funciona el interés compuesto y por qué es tan importante a la hora de ahorrar para la jubilación?
El interés compuesto es cuando usted gana intereses por su inversión inicial, así como por los intereses devengados anteriormente. En otras palabras, es "interés sobre interés".
La principal ventaja de la capitalización es que su dinero puede crecer a un ritmo exponencial. Cuando su dinero se capitaliza, básicamente está reinvirtiendo sus ganancias y obteniendo más capital con el que trabajar. Cuanto más tiempo tenga para que la capitalización haga su magia, mayor será su saldo final.
Para entender el concepto de capitalización, supongamos que inviertes $1.000 en una cuenta de ahorro que paga 10% de interés anual. Al final del primer año, habrás ganado $100 en intereses ($1.000 x 0,10 = $100). Al año siguiente, ganarás intereses no sólo por tu inversión original, sino también por los $100 de intereses del primer año. Si el tipo de interés se mantiene en 10%, al final del segundo año habrás ganado $110 en intereses ($1.100 x 0,10 = $110). En otras palabras, tu dinero creció 10% en el segundo año porque pudo capitalizarse sobre sí mismo. En el tercer año, tu saldo habrá aumentado a $1.210 ($1.100 + $110), y así sucesivamente.
El interés compuesto es una de las fuerzas más poderosas del universo. Albert Einstein lo llamó una vez "la octava maravilla del mundo". Y aunque no lleguemos tan lejos, no hay duda de que el interés compuesto puede ayudar a convertir unos ahorros modestos en unos ahorros considerables con el paso del tiempo. Por eso el interés compuesto es tan importante a la hora de ahorrar para la jubilación. Cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer -y componerse- hasta convertirse en un cómodo fondo de jubilación.
Para llevar
Independientemente de tu edad, nunca es demasiado pronto -o tarde- para empezar a ahorrar para la jubilación. El método de eficacia probada consiste en contribuir regularmente a un plan de jubilación 401(k) o similar patrocinado por la empresa y dejar que el interés compuesto haga su magia. Pero no es la única forma de ahorrar. También puede ahorrar en una cuenta de jubilación individual (IRA), que ofrece ciertas ventajas fiscales. Y si trabaja por cuenta propia, tiene aún más opciones, como las cuentas SEP IRA y SIMPLE IRA.
Y si estas formas tradicionales no funcionan para usted, este artículo ha dado algunos métodos alternativos para explorar.
Por supuesto, tendrá que invertir sus ahorros sabiamente para obtener los mayores beneficios. Pero con un poco de esfuerzo, puedes ponerte en el camino hacia una jubilación cómoda.
¿Cómo planifica su jubilación? ¿Cómo ahorra su dinero? ¿Tiene algún consejo que compartir? ¿Y qué opina de las alternativas que presentamos en este artículo? Háznoslo saber en los comentarios.
