Personne ne prévoit jamais de se retrouver dans une situation d'urgence financière, mais cela nous arrive à tous à un moment ou à un autre. Lorsque cela se produit, il est essentiel d'avoir un plan solide en place pour vous aider à vous rétablir le plus rapidement possible. La constitution d'un fonds d'urgence est un excellent moyen d'y parvenir. Ce compte d'épargne dédié vous permettra d'avoir l'esprit tranquille en sachant que vous disposez d'un coussin d'argent au cas où vous en auriez le plus besoin. Dans cet article de blog, nous verrons ce qu'est un fonds d'urgence et comment vous pouvez commencer à en constituer un dès aujourd'hui.
Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence et pourquoi en avez-vous besoin ?
Un fonds d'urgence est une réserve d'argent que vous mettez de côté pour faire face à des dépenses imprévues. De nombreux experts financiers recommandent de disposer d'un fonds d'urgence couvrant trois à six mois de dépenses. L'objectif est d'économiser suffisamment d'argent pour pouvoir faire face à une tempête financière sans s'endetter.
Un fonds d'urgence est important pour de nombreuses raisons. Tout d'abord, il contribue à protéger votre cote de crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourrez bénéficier de taux d'intérêt moins élevés sur les prêts et les cartes de crédit. Cela peut vous permettre d'économiser des milliers de dollars sur la durée d'un prêt. Deuxièmement, un fonds d'urgence vous permet d'avoir l'esprit tranquille. Le fait de savoir que vous disposez d'un coussin de sécurité peut contribuer à réduire le stress dans les moments difficiles. Enfin, un fonds d'urgence peut vous aider à éviter des frais de retard coûteux et d'autres pénalités. Si vous n'êtes pas en mesure de payer une facture à temps, le fait de disposer d'un fonds d'urgence peut vous donner la possibilité de la payer quand vous le pourrez.
Bien qu'il y ait de nombreuses raisons d'avoir un fonds d'urgence, il est important de se rappeler qu'il n'est pas destiné à être utilisé pour les dépenses quotidiennes. Idéalement, vous ne devriez puiser dans votre fonds d'urgence qu'en cas de véritable urgence financière, comme une perte d'emploi ou des frais médicaux importants. Avec une planification et une discipline rigoureuses, un fonds d'urgence peut vous apporter la sécurité et la tranquillité d'esprit dont vous avez besoin pour affronter n'importe quelle tempête financière.
Comment commencer à constituer votre fonds d'urgence - The Strategies
Maintenant que vous savez pourquoi vous devez constituer et conserver un fonds d'urgence, voyons comment en constituer un pour vous et votre famille. La stratégie à adopter pour constituer un fonds d'urgence dépend de divers facteurs individuels, mais voici les stratégies qui fonctionnent le plus souvent.
Stratégie #1 : Fixer des objectifs
La première étape consiste toujours à évaluer le statu quo (la situation actuelle) et la direction que vous souhaitez prendre. Déterminez le montant que vous devez épargner en fonction de votre situation particulière. Êtes-vous célibataire sans personne à charge ? Avez-vous un partenaire et/ou des enfants ? Êtes-vous propriétaire d'une maison ou locataire d'un appartement ? En répondant à ces questions, vous aurez une meilleure idée du montant dont vous aurez besoin pour couvrir vos dépenses en cas d'urgence.
Une fois que vous avez un objectif en tête, décomposez-le en éléments plus petits et plus faciles à gérer. Par exemple, si votre objectif est d'épargner 1T4T20 000 en deux ans, cela représente 1T4T833 par mois. Ou, si vous voulez épargner 1T4T500 en un mois, cela représente un peu plus de 1T4T16 par jour. En fractionnant votre objectif, vous le rendrez plus réalisable et serez moins susceptible de vous décourager en cours de route.
Stratégie #2 : L'habitude d'épargner
Comment manger une vache entière ? Steak par steak. Si vous mettez constamment de l'argent de côté, il vous sera beaucoup plus facile de constituer un fonds d'urgence. Si vous n'avez pas encore pris l'habitude d'épargner régulièrement, voici quelques conseils pour créer une habitude d'épargne qui vous permettra d'atteindre votre objectif :
- Savoir pourquoi: Pourquoi épargner ? Qu'espérez-vous obtenir ? Le fait d'avoir un objectif précis en tête vous aidera à rester motivé. Savoir pourquoi est toujours la meilleure motivation, et pas seulement pour créer et maintenir une habitude d'épargne.
- Commencer modestement: Si l'épargne vous semble insurmontable, commencez par un montant plus petit et augmentez-le au fil du temps. $50 par semaine peut sembler plus facile à gérer que $200 par semaine. L'essentiel est de commencer et de prendre de l'élan.
- Rendre automatique: L'un des meilleurs moyens de faciliter l'épargne est de l'automatiser. Faites transférer un montant fixe de votre compte courant à votre compte d'épargne chaque semaine ou chaque mois. De cette façon, vous n'aurez pas à y penser : l'argent sera automatiquement versé sur votre compte.
- Suivez vos progrès: Notez le montant que vous épargnez chaque mois. Cela vous aidera à voir vos progrès et vous motivera à continuer d'épargner. Épargner régulièrement est l'un des meilleurs moyens de constituer rapidement un fonds d'urgence. En mettant de côté ne serait-ce qu'un petit montant chaque semaine, vous serez sur la bonne voie pour atteindre votre objectif.
- Célébrer les succès: C'est un facteur de motivation important pour créer une habitude. Lorsque vous atteignez une étape importante, par exemple $500 ou $1000 d'économies, accordez-vous une petite récompense. Il peut s'agir de quelque chose d'aussi simple que l'achat d'un nouveau livre ou une sortie au restaurant. L'essentiel est de célébrer vos réussites, qu'elles soient grandes ou petites, afin de rester motivé.
Stratégie #3 : Gestion des flux de trésorerie
La gestion des flux de trésorerie est une compétence essentielle pour tout le monde, mais elle est particulièrement importante si vous vous efforcez de constituer un fonds d'urgence. En maîtrisant vos dépenses et en créant un plan pour votre argent, vous serez en bien meilleure position pour atteindre vos objectifs d'épargne. La gestion des flux de trésorerie consiste à perfectionner le calendrier des entrées et des sorties d'argent.
La première étape consiste à connaître vos habitudes de consommation. Notez où vous dépensez votre argent pendant au moins un mois, si ce n'est deux. Cela vous aidera à vous faire une idée de l'utilisation de votre argent et des domaines dans lesquels vous pourriez réduire vos dépenses. Par exemple, repérez les dates d'échéance de vos factures de services publics, de vos primes d'assurance et d'autres dépenses fixes comme votre carte de crédit.
Une fois que vous avez une idée de vos dépenses, vous pouvez commencer à mettre en place un plan. Si vous savez qu'il vous manque de l'argent à la fin du mois, vous pouvez faire face à cette situation en ajustant les dates d'échéance en conséquence. Vous pouvez alors utiliser les semaines où vous avez plus d'argent pour atteindre votre objectif d'épargne et couvrir vos dépenses.
En maîtrisant vos flux de trésorerie, vous serez en mesure de mieux gérer vos finances et d'atteindre votre objectif de constituer un fonds d'urgence.
Stratégie #4 : Utiliser les opportunités ponctuelles
Les remboursements d'impôts ou les primes annuelles sont souvent considérés comme des occasions uniques. Cependant, vous pouvez aussi les utiliser pour atteindre vos objectifs d'épargne. Si vous savez que vous allez recevoir une grosse somme d'argent, pensez à l'utiliser pour réduire votre fonds d'urgence. Il en va de même pour toute autre manne ponctuelle, comme un héritage ou un cadeau financier.
Épargner une occasion unique est un excellent moyen d'augmenter rapidement votre fonds d'urgence. Cependant, il est important de garder à l'esprit que vous ne devez pas compter sur ces occasions pour financer la totalité de votre objectif d'épargne. Considérez-les plutôt comme un moyen de vous donner une longueur d'avance ou de vous aider à atteindre votre objectif plus rapidement.
Stratégie #5 : L'automatisation est votre amie
C'est peut-être le moyen le plus simple de contribuer à la constitution de votre fonds d'urgence : le rendre automatique. Pour ce faire, vous pouvez mettre en place un virement récurrent de votre compte courant vers votre compte d'épargne. De cette façon, vous n'aurez pas à y penser - l'argent sera automatiquement versé.
Une autre option consiste à utiliser un service comme Digit, qui se connecte à votre compte courant et épargne automatiquement de petites sommes d'argent pour vous. C'est un excellent moyen d'augmenter votre épargne sans trop ressentir les effets de la crise.
L'écueil que vous devez éviter est appelé ici frais de découvert. Cette stratégie est liée à la gestion des flux de trésorerie. Veillez donc à vérifier votre solde et à définir les montants à transférer aux moments opportuns.
Stratégie #6 : Utilisez votre salaire
Une autre stratégie efficace pour alimenter votre fonds d'urgence consiste à fractionner votre salaire. Lorsque vous êtes payé, envoyez automatiquement une partie de cet argent sur votre compte d'épargne. C'est un excellent moyen de vous assurer que vous accumulez de l'argent sans même y penser.
Une chose à garder à l'esprit avec cette stratégie est que vous devez vous assurer qu'il vous reste suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses. Vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où vous ne pouvez pas payer vos factures parce que vous avez déjà envoyé tout votre argent à l'épargne. Veillez donc à établir votre budget en conséquence et à vous laisser une marge de manœuvre.
Stratégie #7 : Vendre des objets supplémentaires
L'un des moyens les plus rapides d'obtenir de l'argent supplémentaire sur votre compte d'épargne est de vendre certains objets dont vous ne voulez plus. Faites le tour de votre maison : avez-vous des vêtements que vous ne portez jamais ? Des meubles dont vous n'avez pas besoin ? Des appareils électroniques qui prennent la poussière ?
Si vous avez des objets dont vous pouvez vous séparer, envisagez de les vendre en ligne ou lors d'un vide-grenier. Vous seriez surpris de voir combien d'argent vous pouvez gagner en vous débarrassant de vos objets indésirables. Et cet argent peut aller directement dans votre fonds d'urgence.
La vente des objets dont vous ne voulez plus est un excellent moyen de désencombrer votre maison et d'augmenter vos économies en même temps. Tout le monde y gagne.
Stratégie #8 : L'économie parallèle
Si vous êtes à la recherche d'un moyen plus durable d'augmenter votre épargne, envisagez de vous lancer dans une activité secondaire. Il s'agit tout simplement d'une activité que vous exercez en dehors de votre emploi habituel pour gagner de l'argent supplémentaire. Il peut s'agir de promener son chien, d'écrire à la pige ou de devenir chauffeur Uber.
Les opportunités sont infinies lorsqu'il s'agit de travailler à côté. Et le plus intéressant, c'est que vous pouvez souvent le faire sur votre temps libre. Si vous cherchez un moyen flexible de gagner un peu plus d'argent, une activité secondaire pourrait être la solution idéale.
Stratégie #9 : En faire un jeu
Économiser de l'argent juste pour le plaisir d'économiser semble ennuyeux. Et si vous en faisiez un jeu ?
Il y a plusieurs façons d'y parvenir. L'une d'entre elles consiste à mettre en place un défi d'épargne dans le cadre duquel vous essayez d'économiser autant d'argent que possible au cours d'une période donnée. Une autre option consiste à vous récompenser lorsque vous atteignez des objectifs d'épargne spécifiques. Par exemple, vous pouvez vous accorder une récompense de $50 pour chaque $1000 épargné.
Faire de l'épargne un jeu peut rendre le processus plus amusant et plus motivant. Et qui sait, vous pourriez même finir par économiser plus d'argent que vous ne l'aviez prévu au départ.
Combien d'argent devriez-vous épargner dans votre fonds d'urgence ?
De nombreux experts en finances personnelles recommandent de disposer d'un fonds d'urgence équivalant à trois à six mois de dépenses courantes. L'objectif d'un fonds d'urgence est de vous aider à couvrir les dépenses imprévues en cas de perte d'emploi ou d'autres difficultés financières.
Bien que trois à six mois de frais de subsistance puissent sembler une somme importante à épargner, il est important de se rappeler qu'un fonds d'urgence n'est pas destiné à être utilisé pour les dépenses quotidiennes. Il sert plutôt à vous aider à traverser une période difficile jusqu'à ce que vous puissiez vous remettre sur pied. Si vous ne savez pas combien d'argent vous devriez épargner dans votre fonds d'urgence, une bonne règle de base est de commencer par couvrir trois mois de frais de subsistance, puis d'augmenter le montant à partir de là. En prenant le temps de constituer un solide coussin d'épargne, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en cas d'urgence financière imprévue.
Nous avons énuméré ci-dessus 9 stratégies géniales pour vous aider à démarrer et à créer un bon état d'esprit. Si vous ne pouvez même pas mettre de l'argent de côté pour couvrir trois mois de dépenses, pas de problème. Commencez par ce que vous pouvez et constituez votre fonds d'urgence à votre propre rythme. Ne tombez pas dans l'erreur de ne pas en constituer un parce que vous ne pouvez épargner que $50 par mois. Chaque petit geste compte et tout finira par s'accumuler.
Où conserver son fonds d'urgence ?
Votre fonds d'urgence est votre police d'assurance contre les dépenses imprévues de la vie. Où le conserver ?
Le plus important est de choisir un endroit sûr et facilement accessible au cas où vous auriez besoin d'y puiser. Vous pouvez par exemple placer votre fonds d'urgence sur un compte d'épargne auprès d'une banque ou d'une institution financière. banque ou coopérative de crédit. Vous percevrez ainsi des intérêts sur votre argent tout en y ayant facilement accès en cas de besoin.
Une autre option consiste à investir votre fonds d'urgence dans un fonds d'obligations à court terme. Vous bénéficierez ainsi d'une certaine protection contre l'inflation tout en ayant la possibilité d'accéder à votre argent relativement rapidement si vous en avez besoin.
Vous pouvez utiliser des services tels que PayPal avec l'annexe cartes prépayées. Il s'agit d'une solution plus indépendante des banques. Cependant, vous pouvez toujours utiliser le compte PayPal comme un compte d'épargne et ajouter ou retirer de l'argent selon vos besoins.
Argent liquide Pour beaucoup d'entre nous, l'argent liquide est encore roi. Vous pouvez donc choisir de conserver votre fonds d'urgence en espèces. Veillez simplement à le conserver en lieu sûr, par exemple dans un coffre-fort ignifuge ou coffre-fort domestique.
Quel que soit l'endroit où vous choisissez de conserver votre fonds d'urgence, l'important est que vous en ayez un en place afin de pouvoir faire face aux tempêtes inattendues de la vie.
Quand utiliser ou non son fonds d'urgence
Votre fonds d'urgence a une raison d'être : couvrir les dépenses imprévues lorsque vous n'avez pas de liquidités. Mais cela ne signifie pas que vous devez y puiser pour chaque petite chose. Quand faut-il utiliser votre fonds d'urgence et quand faut-il le laisser de côté ?
D'une manière générale, vous ne devez utiliser votre fonds d'urgence que pour les urgences. Il peut s'agir d'une perte d'emploi, de frais médicaux importants ou d'une catastrophe naturelle. Si vous pouvez couvrir les frais d'une autre manière, par exemple en épargnant ou en tirant un revenu d'une activité secondaire, vous ne devez pas toucher à votre fonds d'urgence.
Il existe bien sûr des zones d'ombre. Si vous devez faire un achat important que vous ne pouvez pas vous permettre avec votre budget actuel, mais qui n'est pas strictement nécessaire, vous pouvez envisager d'utiliser votre fonds d'urgence. Veillez simplement à le réapprovisionner dès que possible afin d'être prêt à faire face à de véritables urgences.
N'ayez pas peur d'utiliser votre argent si vous en avez besoin. Souvenez-vous de la façon dont vous avez constitué votre fonds d'urgence et de ce que vous avez appris en cours de route. Si vous avez déjà constitué un fonds d'urgence, vous pouvez l'alimenter ou même le reconstituer à partir de zéro. Vous avez acquis des compétences inestimables en matière d'épargne et de gestion de l'argent. Soyez fier de vous et constituez un fonds d'urgence encore et encore, si vous en avez besoin.
Que pensez-vous de la constitution d'un fonds d'urgence ? En avez-vous un ? Comment vous sentez-vous en sachant que vous êtes prêt à faire face aux aléas de la vie ? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.
