No one knows what the future holds, but that’s not going to stop us from planning for it. Retirement is something that we all look forward to, but it’s also something that requires a lot of careful planning. One of the most important aspects of retirement planning is figuring out what sorts of investments you should make. There are a lot of options out there, and it can be difficult to decide which ones are right for you. In this article, we will discuss 11 safe and low-risk investment options for retirement, so you don’t need to put your money on the line.
Qu'entend-on par "sûr" en matière d'investissement ?
When it comes to investments, there is no such thing as a guaranteed return. Even so-called “safe” investments come with some level of risk. For example, bonds may be considered safe because they typically provide a fixed rate of return. However, if interest rates rise, the value of bonds will fall, and investors could lose money. Similarly, even though stocks may be more volatile than bonds, they offer the potential for greater returns over the long term. In general, the best way to achieve safety in investing is to diversify one’s portfolio across different asset classes. This strategy helps to protect against losses in any one particular area. For example, if stocks are down, bonds may be up, and vice versa. By spreading out one’s investments, it is possible to weather storms in the market and still come out ahead in the long run.
Investissements sûrs et inflation
L'inflation augmente et les banques centrales commencent à resserrer leur politique monétaire. Dans ce contexte, les épargnants sont à la recherche d'investissements qui protégeront leur patrimoine et préserveront leur pouvoir d'achat. Malheureusement, la plupart des valeurs refuges traditionnelles - telles que les obligations d'État et les dépôts en espèces - n'offrent que peu de rendement. Par conséquent, les épargnants se tournent de plus en plus vers des investissements alternatifs pour tenter d'augmenter leurs revenus.
Toutefois, avant de prendre toute décision d'investissement, il est important de comprendre les risques encourus. L'un des risques les plus importants est l'inflation. Lorsque l'inflation est élevée, la valeur de votre investissement peut diminuer fortement en termes réels. Cela signifie que même si votre investissement génère un rendement positif, vous risquez de perdre de l'argent en termes réels.
For example, let’s say you have $1,000 invested in a savings account that pays 2% interest. After one year of inflation at 4%, the purchasing power of your $1,000 investment will have decreased to $960. In other words, your investment will have lost value even though it’s earning interest.
C'est pourquoi il est important de tenir compte de l'inflation lors de l'évaluation du rendement potentiel d'un investissement. Si vous envisagez d'investir dans un actif qui offre un faible rendement mais qui est perçu comme sûr, vous devez vous demander si le rendement est suffisant pour compenser le risque d'inflation.
Vue d'ensemble : Les meilleurs placements sûrs pour la retraite
1. Régimes de retraite parrainés par l'employeur
Les plans de retraite parrainés par l'employeur, tels que les plans 401(k) et 403(b), comptent parmi les investissements les plus sûrs et les plus efficaces pour la retraite. Ces plans offrent un certain nombre d'avantages, notamment des réductions d'impôts, des contributions équivalentes de la part de l'employeur et une gestion professionnelle des investissements.
Les 401(k) sont proposés par les entreprises à but lucratif, tandis que les 403(b) sont proposés par les organisations à but non lucratif. Ces deux types de plans permettent aux salariés d'épargner pour leur retraite avec un report d'impôt, ce qui signifie que l'argent versé n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu tant qu'il n'est pas retiré. Cela peut se traduire par d'importantes économies d'impôt au fil du temps.
Un IRA est un autre type de plan de retraite parrainé par l'employeur. Toutefois, contrairement à un 401(k) ou à un 403(b), un IRA n'est pas parrainé par un employeur. Il s'agit plutôt d'un compte de retraite individuel que vous ouvrez et alimentez vous-même.
Il existe deux grands types d'IRA : Les IRA traditionnels et les IRA Roth. Les IRA traditionnels offrent une croissance avec report d'impôt, tandis que les Roth IRA offrent une croissance sans impôt.
Employer-sponsored retirement plans are a great way and generally safe to save for retirement. However, it is important to remember that these plans come with certain risks. For example, if you leave your job, you may lose access to your employer’s matching contributions. Additionally, your employer could terminate the plan at any time.
If you’re looking for a safe and stable investment with little risk, an employer-sponsored retirement plan is a good option to consider.
2. Comptes d'épargne à haut rendement
Les comptes d'épargne à haut rendement constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Ces comptes offrent un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels, ce qui signifie que vous pouvez faire fructifier votre argent plus rapidement.
L'un des principaux avantages des comptes d'épargne à haut rendement est qu'ils sont assurés par la FDIC, ce qui signifie que votre argent est garanti par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis. Il s'agit donc d'un investissement très sûr.
Un autre avantage des comptes d'épargne à haut rendement est qu'ils sont relativement faciles à ouvrir et à gérer. Vous pouvez ouvrir un compte dans n'importe quelle banque ou coopérative de crédit qui en propose. En outre, vous pouvez généralement gérer votre compte en ligne ou par téléphone.
Le principal inconvénient des comptes d'épargne à haut rendement est qu'ils offrent généralement des taux d'intérêt peu élevés. Par exemple, le taux d'intérêt moyen d'un compte d'épargne à haut rendement est actuellement de 0,60%.
If you’re looking for a safe investment with little risk and potential for modest growth, a high-yield savings account may be a good option to consider.
3. Comptes d'épargne santé
Les comptes d'épargne santé (HSA) constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Les HSA sont des comptes fiscalement avantageux qui peuvent être utilisés pour payer des dépenses médicales qualifiées, y compris les primes Medicare.
L'un des principaux avantages des HSA est qu'ils offrent un triple avantage fiscal : les cotisations sont déductibles de l'impôt, la croissance est différée et les retraits sont exonérés d'impôt. Cela peut se traduire par d'importantes économies d'impôt au fil du temps.
Un autre avantage des HSA est qu'ils sont transférables, ce qui signifie que vous pouvez les emporter avec vous si vous changez d'emploi. En outre, les HSA n'ont pas de plafond de cotisation, ce qui signifie que vous pouvez épargner autant que vous le souhaitez.
If you’re looking for a safe investment with significant tax benefits, a health savings account may be a good option to consider.
4. Obligations d'épargne de la série I
Les obligations d'épargne de la série I constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Ces obligations sont émises par le gouvernement des États-Unis et offrent un taux de rendement garanti, ainsi qu'une protection contre l'inflation.
L'un des principaux avantages des obligations d'épargne de la série I est qu'elles sont garanties par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis. Cela en fait un investissement très sûr.
Un autre avantage des obligations d'épargne de la série I est qu'elles offrent une protection contre l'inflation. Cela signifie que votre investissement suivra le taux d'inflation, garantissant que votre pouvoir d'achat ne diminuera pas au fil du temps.
If you’re looking for a safe investment with guaranteed returns and inflation protection, a Series I saving bond looks like a good opportunity for you.
5. Annuités fixes
Les rentes fixes constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Les annuités fixes offrent un taux de rendement garanti, ainsi qu'un potentiel de croissance avec report d'impôt.
L'un des principaux avantages des annuités fixes est qu'elles sont garanties par la pleine foi et le crédit de la compagnie d'assurance. Cela en fait un investissement très sûr.
Another benefit of fixed annuities is that they offer a guaranteed rate of return. This means that you know exactly how much money you will earn on your investment over time. Additionally, fixed annuities typically offer higher interest rates than other types of investments, such as bonds and CD’s.
Le principal inconvénient des annuités fixes est qu'elles comportent généralement des frais élevés. Par exemple, certaines rentes comportent des frais de rachat, ce qui signifie que vous paierez une pénalité si vous retirez votre argent de manière anticipée. En outre, les annuités comportent généralement des frais de gestion élevés, qui peuvent réduire le rendement de votre investissement.
If you’re looking for a safe investment with guaranteed returns and the potential for tax-deferred growth, a fixed annuity may be a good option to consider.
6. Actions à dividendes
Les actions à dividendes constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Ces actions offrent un potentiel d'appréciation du capital à long terme, ainsi que l'avantage supplémentaire de versements réguliers de dividendes.
L'un des principaux avantages des actions à dividendes est qu'elles offrent un potentiel d'appréciation du capital à long terme. Cela signifie que votre investissement peut prendre de la valeur au fil du temps, ce qui vous permet de réaliser des bénéfices importants.
Un autre avantage des actions à dividendes est qu'elles offrent des paiements de dividendes réguliers. Vous disposez ainsi d'une source de revenus pendant la retraite, qui peut vous aider à couvrir vos frais de subsistance. En outre, les paiements de dividendes sont généralement imposés à un taux inférieur à celui d'autres types de revenus, tels que les intérêts et les plus-values.
The biggest downside of dividend-paying stocks is that they are subject to market fluctuations. This means that the value of your investment can go up or down, and you could lose money. Additionally, dividend payments are not guaranteed and could be cut if the company’s profits decline.
7. Bonds, Bonds & Bonds
Bonds mean debt. But this time, you’re the creditor. You loan money to a government, municipality, corporation, federal agency or other entity and, in return, they promise to pay you interest (coupons) at specified intervals until the bond matures, and then return your principal.
The level of risk depends on what kind of bond you buy. Treasury bonds are issued by the federal government and are considered among the safest investments. Corporate bonds are issued by companies and, while they offer higher yield potential than Treasuries, there’s a greater risk that the issuer will default on the bond. Municipal bonds are issued by state and local governments and usually offer tax-exempt interest income.
Le principal avantage des obligations est qu'elles offrent un risque relativement faible et des rendements prévisibles. En outre, les obligations peuvent constituer une source de revenus pendant la retraite, ce qui peut vous aider à couvrir vos frais de subsistance.
8. Fonds propres
La valeur nette du logement est la partie du logement que vous possédez en pleine propriété, moins les dettes hypothécaires en cours.
Si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire ou si le solde de votre prêt hypothécaire est faible, il se peut que vous disposiez d'un capital immobilier important. Les fonds propres peuvent constituer un investissement très sûr, car ils sont garantis par la valeur de votre logement.
Le principal inconvénient de l'investissement dans la valeur nette d'un logement est qu'il peut être difficile d'accéder à votre argent si vous en avez besoin. Par exemple, si vous devez vendre votre maison pour obtenir des liquidités, il peut s'écouler des mois avant que vous ne trouviez un acheteur. En outre, si vous avez un prêt hypothécaire, vous pouvez être obligé de vendre votre maison pour rembourser le prêt.
9. Certificats de dépôt à court terme (CD)
Un certificat de dépôt est un type de compte d'épargne qui offre un taux d'intérêt fixe et une date d'échéance déterminée. Les certificats de dépôt sont proposés par les banques et les coopératives de crédit, et leur durée varie généralement de six mois à cinq ans.
Le principal avantage des CD est qu'ils offrent des rendements garantis. Cela signifie que vous savez exactement combien d'argent vous allez gagner sur votre investissement et que vous ne perdrez pas d'argent. En outre, les CD constituent un investissement très sûr, car ils sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à $250 000 par compte.
Le principal inconvénient des CD est qu'ils offrent généralement des rendements inférieurs à ceux d'autres types d'investissements, tels que les actions et les obligations. En outre, une pénalité peut vous être imposée si vous retirez votre argent avant l'échéance du CD.
10. Actions de premier ordre
Les actions de premier ordre sont des actions de grandes sociétés bien établies qui ont l'habitude de verser des dividendes et d'accroître leurs bénéfices.
Le principal avantage des actions de premier ordre est qu'elles offrent un potentiel d'appréciation du capital. Cela signifie que votre investissement peut prendre de la valeur au fil du temps, ce qui vous permet de réaliser des bénéfices importants. En outre, les actions de premier ordre ont tendance à être moins volatiles que d'autres types d'actions, ce qui signifie qu'elles sont moins risquées.
Le principal inconvénient des actions de premier ordre est qu'elles n'offrent pas le même potentiel de croissance que d'autres types d'actions. En outre, les actions de premier ordre sont soumises aux fluctuations du marché, de sorte que leur valeur peut augmenter ou diminuer.
11. Mutual Funds & ETFs
Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF) sont deux types d'instruments d'investissement qui vous permettent d'investir dans un panier de titres, tels que des actions, des obligations ou d'autres actifs.
The biggest benefit of mutual funds and ETFs is that they offer diversification. This means that your investment is spread out over a number of different securities, which can help to reduce risk. Additionally, mutual funds and ETFs are managed by professional investors, so you don’t have to worry about picking individual stocks or managing your investment portfolio.
The biggest downside of mutual funds and ETFs is that they typically charge fees, such as management fees and expense ratios. These fees can eat into your investment returns, so it’s important to understand what fees you will be charged before you invest.
À emporter
Il existe un certain nombre de placements sûrs que vous pouvez envisager pour votre portefeuille de retraite. Le meilleur placement pour vous dépendra de votre situation personnelle, notamment de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. Toutefois, les 11 placements énumérés ci-dessus sont tous des options sûres qui peuvent vous aider à faire fructifier votre patrimoine au fil du temps.
When it comes to retirement planning, it’s important to take a holistic approach. This means considering a variety of different factors, such as your investment portfolio, Social Security benefits and pension income. By taking a comprehensive approach, you can ensure that you have the resources you need to enjoy a comfortable retirement.
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L'article ci-dessus est publié à des fins éducatives uniquement et n'est pas destiné à fournir des conseils financiers. Vous devez toujours consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d'investissement.
