Personne ne sait ce que l'avenir nous réserve, mais cela ne nous empêche pas de le préparer. La retraite est une chose que nous attendons tous avec impatience, mais qui nécessite également une planification minutieuse. L'un des aspects les plus importants de la planification de la retraite consiste à déterminer les types d'investissements à effectuer. Les options sont nombreuses et il peut être difficile de choisir celles qui vous conviennent le mieux. Dans cet article, nous examinerons 11 options d'investissement sûres et peu risquées pour la retraite, afin que vous n'ayez pas à mettre votre argent en jeu.
Qu'entend-on par "sûr" en matière d'investissement ?
En matière d'investissement, il n'existe pas de rendement garanti. Même les investissements dits "sûrs" comportent un certain niveau de risque. Par exemple, les obligations peuvent être considérées comme sûres parce qu'elles offrent généralement un taux de rendement fixe. Toutefois, si les taux d'intérêt augmentent, la valeur des obligations diminuera et les investisseurs pourraient perdre de l'argent. De même, même si les actions sont plus volatiles que les obligations, elles offrent un potentiel de rendement supérieur à long terme. En général, la meilleure façon d'investir en toute sécurité est de diversifier son portefeuille entre différentes catégories d'actifs. Cette stratégie permet de se protéger contre les pertes dans un domaine particulier. Par exemple, si les actions sont en baisse, les obligations peuvent être en hausse, et vice versa. En répartissant ses investissements, il est possible de faire face aux tempêtes du marché et d'en sortir gagnant à long terme.
Investissements sûrs et inflation
L'inflation augmente et les banques centrales commencent à resserrer leur politique monétaire. Dans ce contexte, les épargnants sont à la recherche d'investissements qui protégeront leur patrimoine et préserveront leur pouvoir d'achat. Malheureusement, la plupart des valeurs refuges traditionnelles - telles que les obligations d'État et les dépôts en espèces - n'offrent que peu de rendement. Par conséquent, les épargnants se tournent de plus en plus vers des investissements alternatifs pour tenter d'augmenter leurs revenus.
Toutefois, avant de prendre toute décision d'investissement, il est important de comprendre les risques encourus. L'un des risques les plus importants est l'inflation. Lorsque l'inflation est élevée, la valeur de votre investissement peut diminuer fortement en termes réels. Cela signifie que même si votre investissement génère un rendement positif, vous risquez de perdre de l'argent en termes réels.
Supposons, par exemple, que vous ayez placé 1 000 DT sur un compte d'épargne rémunéré à hauteur de 21 3T. Après une année d'inflation à 4%, le pouvoir d'achat de votre placement de $1.000 aura diminué à $960. En d'autres termes, votre placement aura perdu de sa valeur même s'il est rémunéré.
C'est pourquoi il est important de tenir compte de l'inflation lors de l'évaluation du rendement potentiel d'un investissement. Si vous envisagez d'investir dans un actif qui offre un faible rendement mais qui est perçu comme sûr, vous devez vous demander si le rendement est suffisant pour compenser le risque d'inflation.
Vue d'ensemble : Les meilleurs placements sûrs pour la retraite
1. Régimes de retraite parrainés par l'employeur
Les plans de retraite parrainés par l'employeur, tels que les plans 401(k) et 403(b), comptent parmi les investissements les plus sûrs et les plus efficaces pour la retraite. Ces plans offrent un certain nombre d'avantages, notamment des réductions d'impôts, des contributions équivalentes de la part de l'employeur et une gestion professionnelle des investissements.
Les 401(k) sont proposés par les entreprises à but lucratif, tandis que les 403(b) sont proposés par les organisations à but non lucratif. Ces deux types de plans permettent aux salariés d'épargner pour leur retraite avec un report d'impôt, ce qui signifie que l'argent versé n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu tant qu'il n'est pas retiré. Cela peut se traduire par d'importantes économies d'impôt au fil du temps.
Un IRA est un autre type de plan de retraite parrainé par l'employeur. Toutefois, contrairement à un 401(k) ou à un 403(b), un IRA n'est pas parrainé par un employeur. Il s'agit plutôt d'un compte de retraite individuel que vous ouvrez et alimentez vous-même.
Il existe deux grands types d'IRA : Les IRA traditionnels et les IRA Roth. Les IRA traditionnels offrent une croissance avec report d'impôt, tandis que les Roth IRA offrent une croissance sans impôt.
Les régimes de retraite parrainés par l'employeur sont un excellent moyen, généralement sûr, d'épargner en vue de la retraite. Toutefois, il est important de se rappeler que ces plans comportent certains risques. Par exemple, si vous quittez votre emploi, vous risquez de ne plus avoir accès aux cotisations de contrepartie de votre employeur. En outre, votre employeur peut mettre fin au plan à tout moment.
Si vous recherchez un investissement sûr et stable avec peu de risques, un régime de retraite parrainé par l'employeur est une bonne option à envisager.
2. Comptes d'épargne à haut rendement
Les comptes d'épargne à haut rendement constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Ces comptes offrent un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels, ce qui signifie que vous pouvez faire fructifier votre argent plus rapidement.
L'un des principaux avantages des comptes d'épargne à haut rendement est qu'ils sont assurés par la FDIC, ce qui signifie que votre argent est garanti par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis. Il s'agit donc d'un investissement très sûr.
Un autre avantage des comptes d'épargne à haut rendement est qu'ils sont relativement faciles à ouvrir et à gérer. Vous pouvez ouvrir un compte dans n'importe quelle banque ou coopérative de crédit qui en propose. En outre, vous pouvez généralement gérer votre compte en ligne ou par téléphone.
Le principal inconvénient des comptes d'épargne à haut rendement est qu'ils offrent généralement des taux d'intérêt peu élevés. Par exemple, le taux d'intérêt moyen d'un compte d'épargne à haut rendement est actuellement de 0,60%.
Si vous recherchez un placement sûr, avec peu de risques et un potentiel de croissance modeste, un compte d'épargne à haut rendement peut être une bonne option.
3. Comptes d'épargne santé
Les comptes d'épargne santé (HSA) constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Les HSA sont des comptes fiscalement avantageux qui peuvent être utilisés pour payer des dépenses médicales qualifiées, y compris les primes Medicare.
L'un des principaux avantages des HSA est qu'ils offrent un triple avantage fiscal : les cotisations sont déductibles de l'impôt, la croissance est différée et les retraits sont exonérés d'impôt. Cela peut se traduire par d'importantes économies d'impôt au fil du temps.
Un autre avantage des HSA est qu'ils sont transférables, ce qui signifie que vous pouvez les emporter avec vous si vous changez d'emploi. En outre, les HSA n'ont pas de plafond de cotisation, ce qui signifie que vous pouvez épargner autant que vous le souhaitez.
Si vous recherchez un placement sûr assorti d'avantages fiscaux importants, le compte d'épargne santé peut être une bonne option à envisager.
4. Obligations d'épargne de la série I
Les obligations d'épargne de la série I constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Ces obligations sont émises par le gouvernement des États-Unis et offrent un taux de rendement garanti, ainsi qu'une protection contre l'inflation.
L'un des principaux avantages des obligations d'épargne de la série I est qu'elles sont garanties par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis. Cela en fait un investissement très sûr.
Un autre avantage des obligations d'épargne de la série I est qu'elles offrent une protection contre l'inflation. Cela signifie que votre investissement suivra le taux d'inflation, garantissant que votre pouvoir d'achat ne diminuera pas au fil du temps.
Si vous recherchez un investissement sûr avec des rendements garantis et une protection contre l'inflation, les obligations d'épargne de la série I semblent être une bonne opportunité pour vous.
5. Annuités fixes
Les rentes fixes constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Les annuités fixes offrent un taux de rendement garanti, ainsi qu'un potentiel de croissance avec report d'impôt.
L'un des principaux avantages des annuités fixes est qu'elles sont garanties par la pleine foi et le crédit de la compagnie d'assurance. Cela en fait un investissement très sûr.
Un autre avantage des annuités fixes est qu'elles offrent un taux de rendement garanti. Cela signifie que vous savez exactement combien d'argent votre investissement vous rapportera au fil du temps. En outre, les annuités fixes offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que d'autres types d'investissements, tels que les obligations et les CD.
Le principal inconvénient des annuités fixes est qu'elles comportent généralement des frais élevés. Par exemple, certaines rentes comportent des frais de rachat, ce qui signifie que vous paierez une pénalité si vous retirez votre argent de manière anticipée. En outre, les annuités comportent généralement des frais de gestion élevés, qui peuvent réduire le rendement de votre investissement.
Si vous recherchez un placement sûr avec des rendements garantis et un potentiel de croissance avec report d'impôt, une rente fixe peut être une bonne option à envisager.
6. Actions à dividendes
Les actions à dividendes constituent un autre investissement sûr pour la retraite. Ces actions offrent un potentiel d'appréciation du capital à long terme, ainsi que l'avantage supplémentaire de versements réguliers de dividendes.
L'un des principaux avantages des actions à dividendes est qu'elles offrent un potentiel d'appréciation du capital à long terme. Cela signifie que votre investissement peut prendre de la valeur au fil du temps, ce qui vous permet de réaliser des bénéfices importants.
Un autre avantage des actions à dividendes est qu'elles offrent des paiements de dividendes réguliers. Vous disposez ainsi d'une source de revenus pendant la retraite, qui peut vous aider à couvrir vos frais de subsistance. En outre, les paiements de dividendes sont généralement imposés à un taux inférieur à celui d'autres types de revenus, tels que les intérêts et les plus-values.
Le principal inconvénient des actions à dividendes est qu'elles sont soumises aux fluctuations du marché. Cela signifie que la valeur de votre investissement peut augmenter ou diminuer et que vous pouvez perdre de l'argent. En outre, les paiements de dividendes ne sont pas garantis et peuvent être réduits en cas de baisse des bénéfices de l'entreprise.
7. Obligations, obligations et obligations
Les obligations sont synonymes de dettes. Mais cette fois, c'est vous qui êtes le créancier. Vous prêtez de l'argent à un gouvernement, une municipalité, une société, une agence fédérale ou une autre entité et, en retour, ils promettent de vous payer des intérêts (coupons) à des intervalles déterminés jusqu'à l'échéance de l'obligation, puis de vous rembourser votre capital.
Le niveau de risque dépend du type d'obligation que vous achetez. Les obligations du Trésor sont émises par le gouvernement fédéral et sont considérées comme l'un des investissements les plus sûrs. Les obligations d'entreprises sont émises par des sociétés et, bien qu'elles offrent un potentiel de rendement plus élevé que les bons du Trésor, le risque que l'émetteur ne rembourse pas l'obligation est plus élevé. Les obligations municipales sont émises par les États et les collectivités locales et offrent généralement des revenus d'intérêts exonérés d'impôts.
Le principal avantage des obligations est qu'elles offrent un risque relativement faible et des rendements prévisibles. En outre, les obligations peuvent constituer une source de revenus pendant la retraite, ce qui peut vous aider à couvrir vos frais de subsistance.
8. Fonds propres
La valeur nette du logement est la partie du logement que vous possédez en pleine propriété, moins les dettes hypothécaires en cours.
Si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire ou si le solde de votre prêt hypothécaire est faible, il se peut que vous disposiez d'un capital immobilier important. Les fonds propres peuvent constituer un investissement très sûr, car ils sont garantis par la valeur de votre logement.
Le principal inconvénient de l'investissement dans la valeur nette d'un logement est qu'il peut être difficile d'accéder à votre argent si vous en avez besoin. Par exemple, si vous devez vendre votre maison pour obtenir des liquidités, il peut s'écouler des mois avant que vous ne trouviez un acheteur. En outre, si vous avez un prêt hypothécaire, vous pouvez être obligé de vendre votre maison pour rembourser le prêt.
9. Certificats de dépôt à court terme (CD)
Un certificat de dépôt est un type de compte d'épargne qui offre un taux d'intérêt fixe et une date d'échéance déterminée. Les certificats de dépôt sont proposés par les banques et les coopératives de crédit, et leur durée varie généralement de six mois à cinq ans.
Le principal avantage des CD est qu'ils offrent des rendements garantis. Cela signifie que vous savez exactement combien d'argent vous allez gagner sur votre investissement et que vous ne perdrez pas d'argent. En outre, les CD constituent un investissement très sûr, car ils sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à $250 000 par compte.
Le principal inconvénient des CD est qu'ils offrent généralement des rendements inférieurs à ceux d'autres types d'investissements, tels que les actions et les obligations. En outre, une pénalité peut vous être imposée si vous retirez votre argent avant l'échéance du CD.
10. Actions de premier ordre
Les actions de premier ordre sont des actions de grandes sociétés bien établies qui ont l'habitude de verser des dividendes et d'accroître leurs bénéfices.
Le principal avantage des actions de premier ordre est qu'elles offrent un potentiel d'appréciation du capital. Cela signifie que votre investissement peut prendre de la valeur au fil du temps, ce qui vous permet de réaliser des bénéfices importants. En outre, les actions de premier ordre ont tendance à être moins volatiles que d'autres types d'actions, ce qui signifie qu'elles sont moins risquées.
Le principal inconvénient des actions de premier ordre est qu'elles n'offrent pas le même potentiel de croissance que d'autres types d'actions. En outre, les actions de premier ordre sont soumises aux fluctuations du marché, de sorte que leur valeur peut augmenter ou diminuer.
11. Fonds communs de placement et ETF
Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF) sont deux types d'instruments d'investissement qui vous permettent d'investir dans un panier de titres, tels que des actions, des obligations ou d'autres actifs.
Le principal avantage des OPCVM et des ETF est qu'ils offrent une diversification. Cela signifie que votre investissement est réparti sur un certain nombre de titres différents, ce qui peut contribuer à réduire le risque. En outre, les OPCVM et les ETF sont gérés par des investisseurs professionnels, de sorte que vous n'avez pas à vous préoccuper de la sélection des actions individuelles ou de la gestion de votre portefeuille d'investissement.
Le principal inconvénient des fonds communs de placement et des ETF est qu'ils facturent généralement des frais, tels que des frais de gestion et des ratios de dépenses. Ces frais peuvent réduire le rendement de votre investissement, il est donc important de comprendre quels sont les frais qui vous seront facturés avant d'investir.
À emporter
Il existe un certain nombre de placements sûrs que vous pouvez envisager pour votre portefeuille de retraite. Le meilleur placement pour vous dépendra de votre situation personnelle, notamment de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. Toutefois, les 11 placements énumérés ci-dessus sont tous des options sûres qui peuvent vous aider à faire fructifier votre patrimoine au fil du temps.
Lorsqu'il s'agit de planifier sa retraite, il est important d'adopter une approche globale. Cela signifie qu'il faut tenir compte d'une série de facteurs différents, tels que votre portefeuille d'investissements, vos prestations de sécurité sociale et vos revenus de pension. En adoptant une approche globale, vous pouvez vous assurer que vous disposez des ressources nécessaires pour jouir d'une retraite confortable.
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Que pensez-vous de ces placements sûrs pour la retraite ? Avez-vous d'autres suggestions ? Faites-nous en part dans les commentaires ci-dessous.
L'article ci-dessus est publié à des fins éducatives uniquement et n'est pas destiné à fournir des conseils financiers. Vous devez toujours consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d'investissement.
