Niemand plant jemals, in eine finanzielle Notlage zu geraten, aber das passiert jedem von uns irgendwann einmal. Wenn sie eintreten, ist es wichtig, einen soliden Plan zu haben, um sich so schnell wie möglich zu erholen. Eine gute Möglichkeit, dies zu tun, ist der Aufbau eines Notfallfonds. Dieses spezielle Sparkonto gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie ein Geldpolster zur Verfügung haben, wenn Sie es am dringendsten brauchen. In diesem Blogbeitrag erfahren Sie, was ein Notfallfonds ist und wie Sie noch heute mit dem Aufbau eines solchen Fonds beginnen können.
Was ist ein Notfallfonds und warum brauchen Sie einen?
Ein Notfallfonds ist ein Geldbetrag, den Sie für unerwartete Ausgaben zur Seite legen. Viele Finanzexperten empfehlen, einen Notfallfonds einzurichten, der drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten abdeckt. Das Ziel ist es, genug Geld zu sparen, um einen finanziellen Sturm zu überstehen, ohne sich zu verschulden.
Es gibt viele Gründe, warum ein Notfallfonds wichtig ist. Erstens hilft er, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich für niedrigere Zinssätze bei Darlehen und Kreditkarten qualifizieren. So können Sie über die gesamte Laufzeit eines Kredits Tausende von Dollar sparen. Zweitens gibt Ihnen ein Notfallfonds ein gutes Gefühl. Die Gewissheit, dass Sie über ein Polster verfügen, auf das Sie zurückgreifen können, kann dazu beitragen, in schwierigen Zeiten Stress abzubauen. Und schließlich kann ein Notfallfonds Ihnen helfen, teure Säumnisgebühren und andere Strafen zu vermeiden. Wenn Sie eine Rechnung nicht pünktlich bezahlen können, gibt Ihnen ein Notfallfonds die Flexibilität, die Rechnung zu bezahlen, wenn Sie dazu in der Lage sind.
Es gibt zwar viele Gründe für einen Notfallfonds, aber es ist wichtig, daran zu denken, dass er nicht für alltägliche Ausgaben verwendet werden soll. Idealerweise sollten Sie Ihren Notfallfonds nur im Falle einer echten finanziellen Notlage in Anspruch nehmen, z. B. bei Verlust des Arbeitsplatzes oder größeren medizinischen Ausgaben. Mit sorgfältiger Planung und Disziplin kann ein Notfallfonds Ihnen die Sicherheit und den Seelenfrieden geben, die Sie brauchen, um jeden finanziellen Sturm zu überstehen.
Wie man mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnt - The Strategies
Da Sie nun wissen, warum Sie einen Notfallfonds aufbauen und behalten sollten, lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie einen solchen für sich und Ihre Familie aufbauen können. Die Strategie zum Aufbau eines solchen Fonds hängt von verschiedenen individuellen Faktoren ab, aber hier sind unsere bewährten Strategien, die immer wieder funktionieren.
Strategie #1: Ziele setzen
Der erste Schritt besteht immer darin, den Status quo (wo Sie sich gerade befinden) und Ihre Ziele zu ermitteln. Bestimmen Sie, wie viel Sie unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände sparen müssen. Sind Sie alleinstehend und haben keine Angehörigen? Haben Sie einen Partner und/oder Kinder? Besitzen Sie ein Haus oder mieten Sie eine Wohnung? Die Beantwortung dieser Fragen gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, wie viel Geld Sie im Notfall benötigen.
Sobald Sie ein Ziel vor Augen haben, unterteilen Sie es in kleinere, besser zu bewältigende Teile. Wenn Ihr Ziel zum Beispiel darin besteht, in zwei Jahren $20.000 zu sparen, sind das $833 pro Monat. Oder, wenn Sie $500 in einem Monat sparen wollen, sind das etwas mehr als $16 pro Tag. Wenn Sie Ihr Ziel in kleinere Einheiten aufteilen, erscheint es Ihnen erreichbar und Sie lassen sich nicht so leicht entmutigen, wenn Sie es erreichen wollen.
Strategie #2: Die Gewohnheit des Sparens
Wie isst man eine ganze Kuh? Steak für Steak. Wenn Sie regelmäßig Geld zur Seite legen, wird der Aufbau eines Notfallfonds viel einfacher. Wenn Sie sich noch nicht angewöhnt haben, regelmäßig zu sparen, finden Sie hier einige wichtige Tipps, wie Sie sich das Sparen zur Gewohnheit machen können, um Ihr Ziel zu erreichen:
- Kenne dein Warum: Warum sparen Sie? Was hoffen Sie zu erreichen? Ein konkretes Ziel vor Augen zu haben, wird Ihnen helfen, motiviert zu bleiben. Zu wissen, warum man spart, ist immer die beste Motivation, nicht nur für die Schaffung und Aufrechterhaltung einer Spargewohnheit.
- Klein anfangen: Wenn Sie sich mit dem Sparen überfordert fühlen, beginnen Sie mit einem kleineren Betrag und erhöhen Sie ihn mit der Zeit. Ein Betrag von $50 pro Woche kann sich leichter bewältigen lassen als ein Betrag von $200 pro Woche. Das Wichtigste ist, anzufangen und einen Schwung zu entwickeln.
- Automatisch machen: Eine der besten Möglichkeiten, das Sparen zu erleichtern, ist, es zu automatisieren. Lassen Sie jede Woche oder jeden Monat einen festen Betrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto überweisen. Auf diese Weise müssen Sie nicht darüber nachdenken - das Geld ist einfach automatisch da.
- Überwachen Sie Ihre Fortschritte: Führen Sie Buch darüber, wie viel Sie jeden Monat sparen. So können Sie Ihre Fortschritte sehen und sind motiviert, weiter zu sparen. Regelmäßiges Sparen ist eine der besten Möglichkeiten, um schnell einen Notfallfonds aufzubauen. Wenn Sie jede Woche auch nur einen kleinen Betrag beiseite legen, sind Sie auf dem besten Weg, Ihr Ziel zu erreichen.
- Feiern Sie Erfolge: Das ist ein wichtiger Motivationsfaktor für jede Gewohnheit. Wenn Sie einen Meilenstein erreicht haben - z. B. $500 oder $1000 -, geben Sie sich selbst eine kleine Belohnung. Das kann etwas so Einfaches sein wie der Kauf eines neuen Buches oder ein Abendessen. Das Wichtigste ist, dass Sie Ihre Erfolge feiern, egal wie groß oder klein sie sind, um sich selbst zu motivieren.
Strategie #3: Cash Flow Management
Die Verwaltung des Geldflusses ist eine wichtige Fähigkeit für jeden, aber sie ist besonders wichtig, wenn Sie sich einen Notfallfonds aufbauen wollen. Wenn Sie Ihre Ausgaben im Griff haben und einen Plan für Ihr Geld erstellen, sind Sie in einer viel besseren Position, um Ihre Sparziele zu erreichen. Cashflow-Management bedeutet, den Zeitpunkt des Geldeingangs und -ausgangs zu perfektionieren.
Der erste Schritt besteht darin, Ihre Ausgabengewohnheiten kennen zu lernen. Verfolgen Sie mindestens einen Monat lang, wenn nicht sogar zwei, wo Sie Ihr Geld ausgeben. So können Sie sich ein Bild davon machen, wo Ihr Geld hingeht und in welchen Bereichen Sie eventuell Einsparungen vornehmen können. Ermitteln Sie z. B. die Fälligkeitstermine für Ihre Stromrechnungen, Versicherungsprämien und andere feste Ausgaben wie Ihre Kreditkarte.
Sobald Sie eine Vorstellung von Ihren Ausgaben haben, können Sie damit beginnen, einen Plan aufzustellen. Wenn Sie wissen, dass Sie am Ende des Monats knapp bei Kasse sind, können Sie die Fälligkeitstermine entsprechend anpassen. In den Wochen, in denen Sie mehr Geld einnehmen, können Sie dann Ihr Sparziel erhöhen und Ihre Ausgaben decken.
Wenn Sie Ihren Cashflow im Griff haben, können Sie Ihre Finanzen besser verwalten und Ihr Ziel, einen Notfallfonds aufzubauen, erreichen.
Strategie #4: Einmalige Gelegenheiten nutzen
Steuererstattungen oder Jahresboni werden oft als einmalige Gelegenheiten betrachtet. Sie können sie aber auch dazu nutzen, Ihre Sparziele zu erreichen. Wenn Sie wissen, dass Sie eine hohe Summe erhalten werden, sollten Sie diese nutzen, um Ihren Notfallfonds aufzustocken. Dasselbe gilt für andere einmalige Glücksfälle wie eine Erbschaft oder ein Geldgeschenk.
Das Sparen bei einer einmaligen Gelegenheit ist eine gute Möglichkeit, Ihren Notfallfonds schnell aufzustocken. Allerdings sollten Sie sich nicht darauf verlassen, dass diese Gelegenheiten Ihr gesamtes Sparziel finanzieren. Betrachten Sie sie vielmehr als eine Möglichkeit, sich einen Vorsprung zu verschaffen oder Ihr Ziel schneller zu erreichen.
Strategie #5: Automatisierung ist Ihr Freund
Dies ist vielleicht der einfachste Weg, um zum Aufbau Ihres Notfallfonds beizutragen: Machen Sie es automatisch. Dies können Sie tun, indem Sie eine regelmäßige Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten. Auf diese Weise müssen Sie nicht darüber nachdenken - das Geld wird einfach automatisch dort sein.
Eine weitere Möglichkeit ist die Nutzung eines Dienstes wie Digit, der sich mit Ihrem Girokonto verbindet und automatisch kleine Beträge für Sie spart. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, ohne dass Sie zu sehr in die Tasche greifen müssen.
Der Fallstrick, den Sie vermeiden müssen, heißt hier Überziehungsgebühren. Diese Strategie steht im Zusammenhang mit dem Cashflow-Management. Achten Sie also darauf, Ihren Kontostand zu überprüfen und den richtigen Betrag zu den richtigen Zeiten zu überweisen.
Strategie #6: Verwenden Sie Ihren Gehaltsscheck
Eine weitere gute Strategie, um Geld in Ihren Notfallfonds zu bekommen, ist die Aufteilung Ihres Gehaltsschecks. Wenn Sie Ihren Lohn erhalten, überweisen Sie automatisch einen Teil des Geldes auf Ihr Sparkonto. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Ersparnisse aufstocken, ohne überhaupt daran zu denken.
Eine Sache, die Sie bei dieser Strategie beachten sollten, ist, dass Sie sicherstellen müssen, dass Sie genug Geld übrig haben, um Ihre Ausgaben zu decken. Sie wollen nicht in eine Situation geraten, in der Sie Ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen können, weil Sie bereits Ihr gesamtes Geld auf das Sparkonto überwiesen haben. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihr Budget entsprechend planen und sich einen gewissen Spielraum lassen.
Strategie #7: Einige zusätzliche Dinge verkaufen
Eine der schnellsten Möglichkeiten, zusätzliches Geld auf Ihr Sparkonto zu bekommen, ist der Verkauf einiger unerwünschter Gegenstände. Schauen Sie sich in Ihrem Haus um - haben Sie Kleidung, die Sie nie tragen? Haben Sie Möbel, die Sie nicht brauchen? Irgendwelche elektronischen Geräte, die nur Staub ansetzen?
Wenn Sie Gegenstände haben, von denen Sie sich trennen können, sollten Sie sie online oder auf einem Flohmarkt verkaufen. Sie werden überrascht sein, wie viel Geld Sie verdienen können, wenn Sie einige Ihrer unerwünschten Dinge loswerden. Und dieses Geld kann direkt in Ihren Notfallfonds fließen.
Der Verkauf von unerwünschten Gegenständen ist eine gute Möglichkeit, Ihr Haus zu entrümpeln und gleichzeitig Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Es ist also eine Win-Win-Situation.
Strategie #8: Nebenberufliche Tätigkeit
Wenn Sie nach einer nachhaltigeren Möglichkeit suchen, Ihre Ersparnisse aufzubessern, sollten Sie eine Nebenbeschäftigung in Betracht ziehen. Ein Nebenerwerb ist einfach jede Tätigkeit, die Sie neben Ihrem regulären Job ausüben, um zusätzliches Geld zu verdienen. Das kann alles sein, vom Gassi gehen mit dem Hund über freiberufliches Schreiben bis hin zum Uber-Fahrer.
Es gibt unendlich viele Möglichkeiten, nebenberuflich tätig zu sein. Und das Beste daran ist, dass man das oft in seiner Freizeit machen kann. Wenn Sie also nach einer flexiblen Möglichkeit suchen, etwas zusätzliches Geld zu verdienen, könnte ein Nebenerwerb die perfekte Lösung sein.
Strategie #9: Machen Sie ein Spiel daraus
Geld zu sparen, nur um des Sparens willen, scheint langweilig. Aber was wäre, wenn man daraus ein Spiel machen würde?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie dies tun können. Eine Möglichkeit besteht darin, eine Sparherausforderung aufzustellen, bei der Sie versuchen, innerhalb eines bestimmten Zeitraums so viel Geld wie möglich zu sparen. Eine andere Möglichkeit ist, sich selbst für das Erreichen bestimmter Sparmeilensteine zu belohnen. Zum Beispiel könnten Sie sich für jede $1000, die Sie sparen, eine $50-Belohnung geben.
Wenn man das Sparen zu einem Spiel macht, macht es mehr Spaß und ist motivierender. Und wer weiß - vielleicht sparen Sie am Ende sogar mehr Geld, als Sie ursprünglich geplant hatten.
Wie viel Geld sollten Sie in Ihrem Notfallfonds sparen?
Viele Finanzexperten empfehlen, dass Sie über einen Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monaten Ihrer Lebenshaltungskosten verfügen sollten. Ein Notfallfonds soll Ihnen helfen, unerwartete Kosten zu decken, falls Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder einen anderen finanziellen Rückschlag erleiden.
Auch wenn drei bis sechs Monate an Lebenshaltungskosten viel Geld zum Sparen zu sein scheinen, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass ein Notfallfonds nicht dazu gedacht ist, für alltägliche Ausgaben verwendet zu werden. Vielmehr soll er Ihnen helfen, eine schwierige Zeit zu überstehen, bis Sie wieder auf eigenen Füßen stehen können. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Geld Sie in Ihrem Notfallfonds ansparen sollten, ist es eine gute Faustregel, mit einem Betrag zu beginnen, der die Lebenshaltungskosten von drei Monaten deckt, und dann von dort aus zu wachsen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, ein gesundes Sparpolster aufzubauen, können Sie sich im Falle einer unerwarteten finanziellen Notlage beruhigt zurücklehnen.
Wir haben oben 9 großartige Strategien aufgelistet, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern und die richtige Einstellung zu schaffen. Wenn Sie nicht einmal Geld für drei Monatsausgaben beiseite legen können, ist das kein Problem. Beginnen Sie mit dem, was Sie können, und bauen Sie Ihren Notfallfonds in Ihrem eigenen Tempo auf. Machen Sie nicht den Fehler, keinen Fonds aufzubauen, weil Sie nur $50 pro Monat sparen können. Jedes kleine bisschen zählt, und es wird sich irgendwann summieren.
Wo Sie Ihren Notfallfonds aufbewahren sollten
Ihr Notfallfonds ist Ihre Versicherungspolice gegen unerwartete Ausgaben im Leben. Wo sollten Sie ihn also aufbewahren?
Das Wichtigste ist, dass Sie einen sicheren Ort wählen, der leicht zugänglich ist, falls Sie darauf zugreifen müssen. Eine Möglichkeit ist, den Notfallfonds auf einem Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Auf diese Weise erhalten Sie Zinsen auf Ihr Geld und können bei Bedarf trotzdem leicht darauf zugreifen.
Eine weitere Möglichkeit ist die Anlage Ihres Notfallfonds in einen kurzfristiger Rentenfonds. Dies bietet Ihnen einen gewissen Schutz gegen die Inflation und ermöglicht es Ihnen dennoch, bei Bedarf relativ schnell auf Ihr Geld zuzugreifen.
Sie können Dienste nutzen wie PayPal mit beigefügtem Prepaid-Karten. Dies ist eine unabhängigere Lösung als die Verwendung von Banken. Sie können das PayPal-Konto jedoch weiterhin wie ein Sparkonto nutzen und bei Bedarf Geld einzahlen oder abheben.
Bargeld ist für viele von uns immer noch das Wichtigste, deshalb können Sie Ihren Notfallfonds auch in bar aufbewahren. Achten Sie nur darauf, dass Sie es an einem sicheren Ort aufbewahren, zum Beispiel in einem feuerfester Tresor oder Haussafe.
Unabhängig davon, wo Sie Ihren Notfallfonds aufbewahren, ist es wichtig, dass Sie über einen solchen verfügen, damit Sie die unerwarteten Stürme des Lebens überstehen können.
Wann Sie Ihren Notfallfonds nutzen sollten und wann nicht
Ihr Notfallfonds ist aus einem bestimmten Grund da: um unerwartete Ausgaben zu decken, wenn Sie kein Geld zur Hand haben. Das bedeutet aber nicht, dass Sie ihn für jede Kleinigkeit in Anspruch nehmen sollten. Wann ist es also sinnvoll, Ihren Notfallfonds zu nutzen, und wann sollten Sie ihn in Ruhe lassen?
Im Allgemeinen sollten Sie Ihren Notfallfonds nur für, nun ja, Notfälle verwenden. Das bedeutet Dinge wie Arbeitsplatzverlust, größere medizinische Ausgaben oder Naturkatastrophen. Wenn Sie die Kosten auf andere Weise decken können, z. B. durch Ersparnisse oder Einnahmen aus einem Nebenerwerb, sollten Sie Ihren Notfallfonds nicht anrühren.
Natürlich gibt es auch Grauzonen. Wenn Sie eine größere Anschaffung tätigen müssen, die Sie sich mit Ihrem derzeitigen Budget nicht leisten können, die aber nicht unbedingt notwendig ist, sollten Sie vielleicht Ihren Notfallfonds in Betracht ziehen. Achten Sie nur darauf, ihn so schnell wie möglich wieder aufzufüllen, damit Sie für tatsächliche Notfälle gewappnet sind.
Scheuen Sie sich nicht, Ihr Geld zu verwenden, wenn Sie es brauchen. Erinnern Sie sich daran, wie Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut haben und was Sie auf diesem Weg gelernt haben. Wenn Sie schon einmal einen Fonds angelegt haben, können Sie ihn wieder auffüllen oder sogar von Grund auf neu anlegen. Sie haben einige unschätzbare Fähigkeiten in Bezug auf Sparen und Geldmanagement gelernt. Seien Sie stolz auf sich und bauen Sie bei Bedarf wieder und wieder einen Notfallfonds auf.
Was halten Sie vom Aufbau eines Notfallfonds? Haben Sie einen angelegt? Wie fühlen Sie sich, wenn Sie wissen, dass Sie auf alles vorbereitet sind, was das Leben Ihnen in den Weg stellt? Lassen Sie es uns in den Kommentaren unten wissen.
