Die grundlegenden Geldfähigkeiten, die jeder beherrschen muss

Geld ist für viele Menschen eine große Stressquelle. In der Tat sind Geldprobleme die Hauptursache für Stress in den Vereinigten Staaten. Aber das bedeutet nicht, dass Sie darunter leiden müssen. Die Fähigkeit, mit Geld umzugehen, ist nicht selbstverständlich. Sie werden weder in der Schule noch auf dem College oder sonstwo gelehrt. Und obwohl ich der Meinung bin, dass grundlegende Kenntnisse im Umgang mit Geld Teil der Ausbildung eines jeden sein sollten, müssen Sie sie selbst entwickeln und lernen. Aber wo soll man anfangen? Hier sind die grundlegenden Geldkenntnisse, die jeder beherrschen muss.

Bankkonten

Ein Bankkonto ist ein Muss für jeden, der sein Geld sicher erhalten, aufbewahren und vermehren will. Aber bei der großen Auswahl an Konten ist es nicht immer einfach zu wissen, welches das richtige für Sie ist. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die gängigsten Bankkonten und ihre jeweiligen Vorteile:

Sparkonten sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vermehren, da die Zinsen dazu beitragen, dass Ihr Guthaben langsam aber stetig wächst. Wenn Sie auf der Suche nach einem Ort sind, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren und nebenbei etwas dazuverdienen können, könnte ein Sparkonto die perfekte Option sein.

Girokonten sind die häufigste Art von Bankkonten und eignen sich ideal für alltägliche Transaktionen wie das Bezahlen von Rechnungen und Einkäufe. Die meisten Girokonten sind mit einer Debitkarte ausgestattet, mit der man überall Bargeld abheben oder Zahlungen vornehmen kann, wo Kartenzahlungen akzeptiert werden.

Kreditkarten sind eine weitere beliebte Form des Bankkontos und können ähnlich wie Debitkarten verwendet werden. Allerdings können Sie mit Kreditkarten auch Geld bis zu einem bestimmten Betrag leihen, was in Notfällen oder bei größeren Anschaffungen nützlich sein kann. Achten Sie nur darauf, dass Sie das geliehene Geld innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens zurückzahlen, sonst fallen Zinsen an.

So, das war ein kurzer Überblick über die gängigsten Arten von Bankkonten. Jetzt ist es an der Zeit, das richtige Konto für Ihre individuellen Bedürfnisse auszuwählen. Überlegen Sie, wie Sie das Konto tagtäglich nutzen werden, wie viel Geld Sie darauf aufbewahren müssen und ob Sie Zinsen auf Ihr Guthaben erhalten möchten. Angesichts der vielen Möglichkeiten ist es heute einfacher denn je, das perfekte Bankkonto zu finden.

Kredit- und Debitkarten

Wenn Sie bereit sind, mit Plastikgeld zu bezahlen, haben Sie zwei Möglichkeiten: Debitkarten und Kreditkarten. Beide haben ihre Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, die Unterschiede zu kennen, bevor Sie sich für die richtige Karte entscheiden.

Da Debitkarten direkt mit Ihrem Bankkonto verbunden sind, können sie eine gute Möglichkeit sein, Ihr Budget einzuhalten. Sie können nur so viel ausgeben, wie auf Ihrem Konto verfügbar ist, sodass Sie keine Schulden machen müssen. Allerdings bieten Debitkarten in der Regel nicht den gleichen Schutz vor Betrug wie Kreditkarten, sodass Sie für Online-Einkäufe besser eine Kreditkarte verwenden sollten.

Kreditkarten sind eine gute Möglichkeit, eine Kredithistorie aufzubauen, was hilfreich sein kann, wenn Sie planen, in Zukunft einen Kredit aufzunehmen. Außerdem bieten sie mehr Schutz vor Betrug als Debitkarten. Es ist jedoch wichtig, dass Sie in der Lage sind, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu tilgen, denn ein Guthaben kann aufgrund von Zinskosten schnell teuer werden.

Es gibt keine richtige oder falsche Antwort, wenn es um die Wahl zwischen Debit- und Kreditkarten geht. Es geht nur darum, die Option zu finden, die Ihren Bedürfnissen und Ausgabengewohnheiten am besten entspricht.

Verfolgung Ihrer Ausgaben

Die meisten Menschen sind überrascht, wenn sie feststellen, wie viel Geld sie für unnötige Dinge ausgeben. Es ist wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wohin Ihr Geld fließt, damit Sie fundierte Entscheidungen über Ihr Budget treffen können. Die Verfolgung Ihrer Ausgaben und Ihres Geldflusses kann Ihnen helfen, unnötige Ausgaben zu erkennen und Ihre Finanzen besser zu kontrollieren.

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Ausgaben und Ihren Geldfluss zu verfolgen. Eine einfache Methode ist die Verwendung einer Tabellenkalkulation. Sie können alle Ihre Einnahmen und Ausgaben für den Monat addieren und dann die Gesamtausgaben von den Gesamteinnahmen abziehen. So erhalten Sie ein klares Bild davon, wohin Ihr Geld fließt. Sie können auch eine Haushaltsplanungs-App oder ein Buch verwenden, um Ihre Fortschritte zu verfolgen.

Unabhängig davon, welche Methode Sie verwenden, ist die Verfolgung Ihrer Ausgaben und Ihres Geldflusses ein wichtiger Schritt, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen. Mit diesen Informationen können Sie fundierte Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Ihre Ressourcen einsetzen und Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Erstellen Sie ein Budget

Die Erstellung eines Budgets ist eine der einfachsten und effektivsten Methoden, um Ihre Ausgaben, Ihr Sparen und Ihre Investitionen zu kontrollieren. Sie können Ihre finanzielle Gesundheit nicht verbessern, wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld fließt. Beginnen Sie also damit, Ihre Ausgaben mit Ihren Einnahmen zu vergleichen und setzen Sie sich dann klare Ziele.

Beginnen Sie damit, Ihre derzeitige finanzielle Situation zu bewerten. Wie viel Geld nehmen Sie jeden Monat ein? Wie hoch sind Ihre regelmäßigen Ausgaben? Erstellen Sie eine Liste mit Ihren festen Ausgaben (z. B. Hypotheken- oder Mietzahlungen) und Ihren variablen Ausgaben (z. B. für Lebensmittel, Unterhaltung und Reisen). Sobald Sie ein klares Bild davon haben, wohin Ihr Geld fließt, können Sie beginnen, Ziele zu setzen.

Möchten Sie jeden Monat mehr Geld sparen? Schulden abbezahlen? Einen Notfallfonds aufbauen? Was auch immer Ihre Ziele sein mögen, achten Sie darauf, dass sie spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitlich begrenzt sind (SMART). Zum Beispiel: "Ich werde im nächsten Jahr $500 pro Monat sparen" ist ein SMART-Ziel. Sobald Sie Ihre Ziele festgelegt haben, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen, mit dem Sie diese Ziele erreichen können.

Es gibt viele verschiedene Ansätze für die Haushaltsplanung, aber eine einfache Methode ist die 50/30/20-Regel. Diese Regel besagt, dass Sie 50% Ihres Einkommens für lebensnotwendige Ausgaben (wie Nahrung und Unterkunft), 30% für nicht lebensnotwendige/ermessensabhängige Ausgaben (wie Unterhaltung und Reisen) und 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung aufwenden sollten. Es kann natürlich sein, dass Sie diese Prozentsätze je nach Ihren besonderen Umständen anpassen müssen.

Das Wichtigste ist, dass Sie eine Haushaltsmethode finden, die für Sie funktioniert, und dass Sie sich daran halten. Denken Sie daran, dass die Aufstellung eines Budgets nur der erste Schritt ist - der eigentliche Schlüssel zum Erfolg liegt in der Einhaltung des Budgets. Wenn Sie das schaffen, sind Sie auf dem besten Weg, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Geld sparen

Eine der besten Möglichkeiten, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen, besteht darin, es regelmäßig zu sparen. Das kann täglich, wöchentlich, monatlich oder auch nur ein paar Mal im Jahr sein. Entscheidend ist, dass Sie Ihre Sparroutine konsequent durchziehen und sich daran halten können. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie sowohl für Notfälle als auch für langfristige Ziele Geld beiseite legen können. Außerdem trägt regelmäßiges Sparen dazu bei, gute finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln, die Ihnen Ihr ganzes Leben lang zugute kommen werden. Wenn Sie also auf der Suche nach einem klugen Umgang mit Ihrem Geld sind, sollten Sie noch heute damit beginnen, regelmäßig zu sparen.

Schulden tilgen

Das Schuldenmanagement ist einer der wichtigsten Aspekte der Geldverwaltung. Zu einem wirksamen Schuldenmanagement gehört es, Ihre Gesamtverschuldung zu verringern und Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu ergreifen. Auch wenn es entmutigend erscheinen mag, gibt es bewährte Methoden, um Schulden zu reduzieren und die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen.

Eine Möglichkeit, Ihre Schulden zu tilgen, sind monatliche Ratenzahlungen. Mit monatlichen Raten können Sie Ihre Schulden zu einem erschwinglichen Preis abbezahlen, der sich leicht in Ihr Budget einbauen lässt. Legen Sie zunächst einen Betrag fest, der für Sie machbar ist und zu dem Sie sich verpflichten können. Sobald Sie mit den Zahlungen beginnen, sollten Sie konsequent sein. Wenn sich die Gelegenheit ergibt, leisten Sie eine zusätzliche Zahlung pro Monat oder erhöhen Sie Ihre monatliche Rate. So kommen Sie schneller aus den Schulden heraus und können am Ende Geld für Zinsen sparen.

Eine weitere Methode zum Schuldenabbau ist die Konsolidierung. Bei der Schuldenkonsolidierung wird ein neuer Kredit aufgenommen, um mehrere kleinere Kredite zu tilgen. Dies kann vorteilhaft sein, weil es oft zu einem niedrigeren Zinssatz führt und die monatlichen Zahlungen vereinfacht. Bei der Konsolidierung von Schulden ist es wichtig, die Zinssätze und Konditionen mehrerer Kreditgeber zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Wenn Sie diese Methoden für ein effektives Schuldenmanagement befolgen, können Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen und Ihre Gesamtschuldenlast verringern. Dadurch wird jeden Monat mehr Geld frei, das für andere finanzielle Ziele wie Sparen oder Investieren verwendet werden kann. Außerdem können Sie durch die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich günstigere Konditionen für künftige Kredite erhalten, wodurch Sie auf lange Sicht noch mehr Geld sparen können.

Ihre Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die normalerweise zwischen 300 und 900 liegt und das Risiko angibt, das ein Kreditgeber eingeht, wenn er Ihnen Geld leiht. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber und desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihnen ein Kredit zu einem angemessenen Zinssatz gewährt wird. Kreditscores werden auf der Grundlage von Faktoren wie Ihrem Zahlungsverhalten, der Kreditnutzung und harten Anfragen berechnet.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit selbst in die Hand nehmen, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Schulden niedrig halten und die Anzahl der harten Anfragen in Ihrer Kreditauskunft begrenzen. Dies sind alles Möglichkeiten, um einen gesunden Score zu erhalten. Sie können selbst dafür sorgen, dass Ihre Kreditwürdigkeit erhalten bleibt, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Aufbau eines Notfallfonds

Viele junge Erwachsene denken, dass sie bereits ein Notfall-Sparkonto haben - sie nennen es "Mama und Papa". Aber so schwierig es auch ist, Kinder dazu zu bringen, ihre Bedürfnisse über ihre Wünsche zu stellen, wenn es um die Verwaltung ihres Geldes geht, so schwierig ist es auch, sie dazu zu bringen, den Bedürfnissen, die sie in der Zukunft haben könnten, wenn etwas wirklich Schlimmes passiert, Priorität einzuräumen. Wie man so schön sagt: "Mama und Papa werden nicht immer da sein, um dir aus der Patsche zu helfen." Sorgen Sie also dafür, dass Ihre Kinder verstehen, wie wichtig es ist, auf Geld zurückgreifen zu können, und dass sie wissen, wie sie sich einen eigenen kleinen Notgroschen anlegen können.

Leider geraten junge Menschen nur allzu oft in eine missliche Lage, weil sie keine Ersparnisse haben, um unerwartete Kosten für Notfälle wie eine Autoreparatur oder eine Arztrechnung zu decken. Und ohne ein angemessenes Sicherheitsnetz können solche finanziellen Schocks sie schnell ins Trudeln bringen.

Deshalb ist es so wichtig, dass jeder darüber nachdenkt, wie wichtig es ist, für schlechte Zeiten zu sparen. Verstehen Sie, dass ein Notfallfonds dazu da ist, unerwartete Kosten zu decken, damit Sie nicht auf Kreditkarten oder Kredite angewiesen sind. Und lernen Sie, wie Sie Ihren eigenen Fonds aufbauen können, indem Sie jeden Monat einen kleinen Betrag beiseite legen.

Mit ein wenig Planung und Vorbereitung können Sie jeden finanziellen Sturm, der auf Sie zukommt, überstehen. Und Sie können sicher sein, dass Sie nicht jedes Mal Ihre Eltern anrufen müssen, wenn Sie ein paar Dollar brauchen.

Geld anlegen

Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, in die Welt der Investitionen einzutauchen, ist es wichtig, dass Sie die Grundlagen verstehen, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld ausgeben. Es gibt viele verschiedene Arten von Anlagen, jede mit ihren eigenen Risiken und potenziellen Vorteilen. Wie entscheiden Sie also, was das Richtige für Sie ist?

Der erste Schritt besteht darin, sich über Ihre finanziellen Ziele Gedanken zu machen. Was erhoffen Sie sich von einer Investition? Wollen Sie einen schnellen Gewinn erzielen oder streben Sie ein langfristiges Wachstum an? Sobald Sie wissen, was Sie erreichen wollen, können Sie sich über die verschiedenen Anlageformen informieren, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen können.

Wenn Sie beispielsweise auf kurzfristige Gewinne aus sind, könnte eine Investition in Aktien oder Anteile eine gute Option sein. Es besteht jedoch immer das Risiko, dass der Wert Ihrer Anlage nicht nur steigt, sondern auch sinkt. Wenn Sie dagegen eher an langfristigem Wachstum interessiert sind, könnte eine Renten- oder ISA-Anlage die bessere Wahl sein. Diese Anlageformen sind in der Regel weniger schwankungsanfällig, so dass die Gefahr großer Schwankungen im Wert Ihres Geldes geringer ist.

Natürlich ist keine Investition völlig risikofrei. Aber wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen und die verschiedenen verfügbaren Optionen kennen, haben Sie bessere Chancen, eine Investition zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Planung für den Ruhestand

Niemand denkt gerne daran, alt zu werden und nicht mehr für sich selbst sorgen zu können, aber das ist eine Tatsache, mit der sich jeder früher oder später auseinandersetzen muss. Eine der besten Möglichkeiten, einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten, ist, so früh wie möglich mit der Planung zu beginnen.

Bei der Planung des Ruhestands gibt es eine Reihe von Dingen zu bedenken, z. B. wie viel Geld Sie für Ihren Lebensunterhalt benötigen, wo Sie leben möchten und was Sie mit Ihrer Zeit anfangen wollen. Der wichtigste Faktor ist jedoch, wie viel Geld Sie angespart haben werden.

Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, zu wachsen. Selbst wenn Sie jeden Monat nur einen kleinen Betrag zur Seite legen können, wird sich dieser im Laufe der Zeit summieren. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, z. B. die Eröffnung eines 401(k)- oder IRA-Kontos oder die Investition in Aktien oder Investmentfonds. Für welche Methode Sie sich auch entscheiden, wichtig ist, dass Sie jetzt damit beginnen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, gibt es zahlreiche Ressourcen, die Ihnen bei der Planung Ihres Ruhestands helfen können. Finanzberater können Ihnen Tipps geben, wie viel Sie sparen sollten, und es gibt Dutzende von Online-Rechnern, mit denen Sie abschätzen können, wie viel Geld Sie brauchen werden. Die Planung des Ruhestands ist vielleicht nicht die aufregendste Sache, über die man nachdenkt, aber sie ist ein wichtiger Teil der Sicherung einer komfortablen Zukunft.

Unterm Strich

Da haben Sie es: Die grundlegenden finanziellen Fähigkeiten, die Sie beherrschen müssen. Wenn Sie lernen, Budgets zu erstellen, sich finanzielle Ziele zu setzen, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten und einen guten Teil Ihres Geldes zu sparen und zu investieren, sind Sie auf dem besten Weg zum finanziellen Erfolg. Denken Sie nur daran, dass dies nicht über Nacht geschieht. Rom wurde nicht an einem Tag erbaut, und eine solide finanzielle Grundlage ist es auch nicht. Fangen Sie also klein an, und bleiben Sie dran. Ehe Sie sich versehen, sind Sie ein Geldprofi. Und wenn Sie auf dem Weg dorthin Hilfe brauchen, zögern Sie nicht, einen Finanzberater aufzusuchen.

Welche Erfahrungen haben Sie gemacht und welche anderen grundlegenden Geldkenntnisse sollten die Menschen Ihrer Meinung nach beherrschen? Lassen Sie es uns in den Kommentaren unten wissen. Und vergessen Sie nicht, diesen Artikel mit Ihren Freunden und Ihrer Familie zu teilen, wenn Sie ihn hilfreich fanden.