Die grundlegenden Geldfähigkeiten, die jeder beherrschen muss

Money is a huge source of stress for many people. In fact, money issues are the number one cause of stress in the United States. But that doesn’t mean you have to suffer. Money management skills don’t come naturally. They’re not taught at school, college or anywhere else. And though I think basic money skills should be a part of everyone’s education, you need to develop and learn them by yourself. But where to start? Here are the basic money skills that everyone needs to master.

Bankkonten

A bank account is a must-have for anyone who wants to receive, store and grow their money safely. But with so many different types of accounts out there, it can be hard to know which one is right for you. Here’s a rundown of the most common types of bank accounts, and what each one has to offer:

Savings accounts are a great way to grow your money over time, with interest rates helping your balance to increase slowly but steadily. If you’re looking for somewhere to stash your cash and earn a bit of extra cash on the side, a savings account could be the perfect option.

Girokonten sind die häufigste Art von Bankkonten und eignen sich ideal für alltägliche Transaktionen wie das Bezahlen von Rechnungen und Einkäufe. Die meisten Girokonten sind mit einer Debitkarte ausgestattet, mit der man überall Bargeld abheben oder Zahlungen vornehmen kann, wo Kartenzahlungen akzeptiert werden.

Credit cards are another popular type of bank account, and can be used in a similar way to debit cards. However, credit cards also allow you to borrow money up to a set limit, which can be useful in an emergency or if you need to make a big purchase. Just be sure to repay any borrowed money within the agreed timeframe, or you’ll start accruing interest charges.

So, there’s a quick overview of the most common types of bank accounts. Now it’s time to choose the right account for your individual needs. Consider how you’ll use the account day-to-day, how much money you’ll need to keep in it, and whether you want to earn interest on your balance. With so many options out there, finding the perfect bank account is easier than ever before.

Kredit- und Debitkarten

When you’re ready to start using plastic for spending, you have two main choices: debit cards and credit cards. Both have their pros and cons, so it’s important to understand the difference before choosing which one is right for you.

Debit cards are linked directly to your bank account, so they can be a great way to stick to a budget. You can only spend what you have available in your account, which means you won’t end up in debt. However, debit cards don’t usually offer the same level of protection from fraud as credit cards, so you may want to consider using a credit card for online purchases.

Credit cards can be a great way to build up your credit history, which can be helpful if you’re planning on taking out a loan in the future. They also offer more protection against fraud than debit cards. However, it’s important to make sure you’re able to pay off your balance in full each month, as carrying a balance can quickly become expensive due to interest charges.

There’s no right or wrong answer when it comes to choosing between debit and credit cards. It’s all about finding the option that best suits your needs and spending habits.

Verfolgung Ihrer Ausgaben

Most people are surprised to find out how much money they spend on unnecessary things. It’s important to have a clear idea of where your money is going so you can make informed decisions about your budget. Tracing your spendings and cash flow can help you identify unnecessary expenses and give you better control of your finances.

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Ausgaben und Ihren Geldfluss zu verfolgen. Eine einfache Methode ist die Verwendung einer Tabellenkalkulation. Sie können alle Ihre Einnahmen und Ausgaben für den Monat addieren und dann die Gesamtausgaben von den Gesamteinnahmen abziehen. So erhalten Sie ein klares Bild davon, wohin Ihr Geld fließt. Sie können auch eine Haushaltsplanungs-App oder ein Buch verwenden, um Ihre Fortschritte zu verfolgen.

Unabhängig davon, welche Methode Sie verwenden, ist die Verfolgung Ihrer Ausgaben und Ihres Geldflusses ein wichtiger Schritt, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen. Mit diesen Informationen können Sie fundierte Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Ihre Ressourcen einsetzen und Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Erstellen Sie ein Budget

Die Erstellung eines Budgets ist eine der einfachsten und effektivsten Methoden, um Ihre Ausgaben, Ihr Sparen und Ihre Investitionen zu kontrollieren. Sie können Ihre finanzielle Gesundheit nicht verbessern, wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld fließt. Beginnen Sie also damit, Ihre Ausgaben mit Ihren Einnahmen zu vergleichen und setzen Sie sich dann klare Ziele.

Beginnen Sie damit, Ihre derzeitige finanzielle Situation zu bewerten. Wie viel Geld nehmen Sie jeden Monat ein? Wie hoch sind Ihre regelmäßigen Ausgaben? Erstellen Sie eine Liste mit Ihren festen Ausgaben (z. B. Hypotheken- oder Mietzahlungen) und Ihren variablen Ausgaben (z. B. für Lebensmittel, Unterhaltung und Reisen). Sobald Sie ein klares Bild davon haben, wohin Ihr Geld fließt, können Sie beginnen, Ziele zu setzen.

Möchten Sie jeden Monat mehr Geld sparen? Schulden abbezahlen? Einen Notfallfonds aufbauen? Was auch immer Ihre Ziele sein mögen, achten Sie darauf, dass sie spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitlich begrenzt sind (SMART). Zum Beispiel: "Ich werde im nächsten Jahr $500 pro Monat sparen" ist ein SMART-Ziel. Sobald Sie Ihre Ziele festgelegt haben, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen, mit dem Sie diese Ziele erreichen können.

Es gibt viele verschiedene Ansätze für die Haushaltsplanung, aber eine einfache Methode ist die 50/30/20-Regel. Diese Regel besagt, dass Sie 50% Ihres Einkommens für lebensnotwendige Ausgaben (wie Nahrung und Unterkunft), 30% für nicht lebensnotwendige/ermessensabhängige Ausgaben (wie Unterhaltung und Reisen) und 20% für Ersparnisse und Schuldentilgung aufwenden sollten. Es kann natürlich sein, dass Sie diese Prozentsätze je nach Ihren besonderen Umständen anpassen müssen.

Das Wichtigste ist, dass Sie eine Haushaltsmethode finden, die für Sie funktioniert, und dass Sie sich daran halten. Denken Sie daran, dass die Aufstellung eines Budgets nur der erste Schritt ist - der eigentliche Schlüssel zum Erfolg liegt in der Einhaltung des Budgets. Wenn Sie das schaffen, sind Sie auf dem besten Weg, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Geld sparen

One of the best ways to make your money work for you is to save it on a regular basis. This could be daily, weekly, monthly or even just a few times per year. The key is to be consistent with your savings routine and make it something that you can stick to. By doing this, you will ensure that you have money set aside for both emergency situations and long-term goals. In addition, regular saving will help to develop good financial habits that will serve you well throughout your life. So if you’re looking for a smart way to use your money, start saving on a regular basis today.

Schulden tilgen

Das Schuldenmanagement ist einer der wichtigsten Aspekte der Geldverwaltung. Zu einem wirksamen Schuldenmanagement gehört es, Ihre Gesamtverschuldung zu verringern und Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu ergreifen. Auch wenn es entmutigend erscheinen mag, gibt es bewährte Methoden, um Schulden zu reduzieren und die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen.

Eine Möglichkeit, Ihre Schulden zu tilgen, sind monatliche Ratenzahlungen. Mit monatlichen Raten können Sie Ihre Schulden zu einem erschwinglichen Preis abbezahlen, der sich leicht in Ihr Budget einbauen lässt. Legen Sie zunächst einen Betrag fest, der für Sie machbar ist und zu dem Sie sich verpflichten können. Sobald Sie mit den Zahlungen beginnen, sollten Sie konsequent sein. Wenn sich die Gelegenheit ergibt, leisten Sie eine zusätzliche Zahlung pro Monat oder erhöhen Sie Ihre monatliche Rate. So kommen Sie schneller aus den Schulden heraus und können am Ende Geld für Zinsen sparen.

Eine weitere Methode zum Schuldenabbau ist die Konsolidierung. Bei der Schuldenkonsolidierung wird ein neuer Kredit aufgenommen, um mehrere kleinere Kredite zu tilgen. Dies kann vorteilhaft sein, weil es oft zu einem niedrigeren Zinssatz führt und die monatlichen Zahlungen vereinfacht. Bei der Konsolidierung von Schulden ist es wichtig, die Zinssätze und Konditionen mehrerer Kreditgeber zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Wenn Sie diese Methoden für ein effektives Schuldenmanagement befolgen, können Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen und Ihre Gesamtschuldenlast verringern. Dadurch wird jeden Monat mehr Geld frei, das für andere finanzielle Ziele wie Sparen oder Investieren verwendet werden kann. Außerdem können Sie durch die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich günstigere Konditionen für künftige Kredite erhalten, wodurch Sie auf lange Sicht noch mehr Geld sparen können.

Ihre Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die normalerweise zwischen 300 und 900 liegt und das Risiko angibt, das ein Kreditgeber eingeht, wenn er Ihnen Geld leiht. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber und desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihnen ein Kredit zu einem angemessenen Zinssatz gewährt wird. Kreditscores werden auf der Grundlage von Faktoren wie Ihrem Zahlungsverhalten, der Kreditnutzung und harten Anfragen berechnet.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit selbst in die Hand nehmen, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Schulden niedrig halten und die Anzahl der harten Anfragen in Ihrer Kreditauskunft begrenzen. Dies sind alles Möglichkeiten, um einen gesunden Score zu erhalten. Sie können selbst dafür sorgen, dass Ihre Kreditwürdigkeit erhalten bleibt, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Aufbau eines Notfallfonds

Viele junge Erwachsene denken, dass sie bereits ein Notfall-Sparkonto haben - sie nennen es "Mama und Papa". Aber so schwierig es auch ist, Kinder dazu zu bringen, ihre Bedürfnisse über ihre Wünsche zu stellen, wenn es um die Verwaltung ihres Geldes geht, so schwierig ist es auch, sie dazu zu bringen, den Bedürfnissen, die sie in der Zukunft haben könnten, wenn etwas wirklich Schlimmes passiert, Priorität einzuräumen. Wie man so schön sagt: "Mama und Papa werden nicht immer da sein, um dir aus der Patsche zu helfen." Sorgen Sie also dafür, dass Ihre Kinder verstehen, wie wichtig es ist, auf Geld zurückgreifen zu können, und dass sie wissen, wie sie sich einen eigenen kleinen Notgroschen anlegen können.

Leider geraten junge Menschen nur allzu oft in eine missliche Lage, weil sie keine Ersparnisse haben, um unerwartete Kosten für Notfälle wie eine Autoreparatur oder eine Arztrechnung zu decken. Und ohne ein angemessenes Sicherheitsnetz können solche finanziellen Schocks sie schnell ins Trudeln bringen.

Deshalb ist es so wichtig, dass jeder darüber nachdenkt, wie wichtig es ist, für schlechte Zeiten zu sparen. Verstehen Sie, dass ein Notfallfonds dazu da ist, unerwartete Kosten zu decken, damit Sie nicht auf Kreditkarten oder Kredite angewiesen sind. Und lernen Sie, wie Sie Ihren eigenen Fonds aufbauen können, indem Sie jeden Monat einen kleinen Betrag beiseite legen.

Mit ein wenig Planung und Vorbereitung können Sie jeden finanziellen Sturm, der auf Sie zukommt, überstehen. Und Sie können sicher sein, dass Sie nicht jedes Mal Ihre Eltern anrufen müssen, wenn Sie ein paar Dollar brauchen.

Geld anlegen

If you’re thinking of dipping your toe into the world of investing, it’s important to understand the basics before you part with your hard-earned cash. There are many different types of investments out there, each with its own risks and potential rewards. So, how do you decide what’s right for you?

The first step is to think about your financial goals. What are you hoping to achieve by investing? Are you looking to make a quick profit, or are you aiming for long-term growth? Once you know what you’re trying to achieve, you can start to research the different types of investments that might help you reach your goals.

For example, if you’re looking for short-term gains, investing in stocks or shares might be a good option. However, there’s always the risk that the value of your investment could go down as well as up. On the other hand, if you’re more interested in long-term growth, putting your money into a pension or ISA could be a better choice. These types of investments tend to be less volatile, so there’s less chance of seeing big swings in the value of your money.

Natürlich ist keine Investition völlig risikofrei. Aber wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen und die verschiedenen verfügbaren Optionen kennen, haben Sie bessere Chancen, eine Investition zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Planung für den Ruhestand

No one likes to think about growing old and being unable to take care of themselves, but it’s a fact of life that everyone has to face sooner or later. One of the best ways to ensure a comfortable retirement is to start planning for it as early as possible.

There are a number of things to consider when planning for retirement, such as how much money you’ll need to support yourself, where you’ll want to live, and what you’ll want to do with your time. However, the most important factor is how much money you’ll have saved up.

Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, zu wachsen. Selbst wenn Sie jeden Monat nur einen kleinen Betrag zur Seite legen können, wird sich dieser im Laufe der Zeit summieren. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, z. B. die Eröffnung eines 401(k)- oder IRA-Kontos oder die Investition in Aktien oder Investmentfonds. Für welche Methode Sie sich auch entscheiden, wichtig ist, dass Sie jetzt damit beginnen.

If you’re not sure where to begin, there are plenty of resources available to help you plan for retirement. Financial advisers can offer guidance on how much you should be saving, and there are dozens of online calculators that can help you estimate how much money you’ll need. Retirement planning may not be the most exciting thing to think about, but it’s an important part of ensuring a comfortable future.

Unterm Strich

There you have it: The basic money skills you need to master. In fact, if you learn how to create budgets, set financial goals, and keep track of your spendings and get into saving and investing a good portion of your money, you’re well on your way to financial success. Just remember, it doesn’t happen overnight. Rome wasn’t built in a day, and neither is a solid financial foundation. So start small, and keep at it. Before you know it, you’ll be a money pro. And if you ever need help along the way, don’t hesitate to seek out a financial adviser.

What are your experiences and what other basic money skills do you think people should master? Let us know in the comments below. And don’t forget to share this article with your friends and family if you found it helpful.