Niemand weiß, was die Zukunft bringt, aber das wird uns nicht davon abhalten, sie zu planen. Der Ruhestand ist etwas, auf das wir uns alle freuen, aber auch etwas, das eine sorgfältige Planung erfordert. Einer der wichtigsten Aspekte der Ruhestandsplanung besteht darin, herauszufinden, welche Art von Investitionen Sie tätigen sollten. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, und es kann schwierig sein zu entscheiden, welche die richtige für Sie ist. In diesem Artikel stellen wir 11 sichere und risikoarme Anlagemöglichkeiten für den Ruhestand vor, damit Sie Ihr Geld nicht aufs Spiel setzen müssen.
Was bedeutet "sicher" bei Investitionen?
Wenn es um Investitionen geht, gibt es keine garantierte Rendite. Selbst so genannte "sichere" Anlagen sind mit einem gewissen Risiko behaftet. Anleihen zum Beispiel gelten als sicher, weil sie in der Regel eine feste Rendite bieten. Steigen jedoch die Zinssätze, sinkt der Wert der Anleihen, und die Anleger können Geld verlieren. Ähnlich verhält es sich mit Aktien, die zwar volatiler sind als Anleihen, aber langfristig ein höheres Renditepotenzial bieten. Im Allgemeinen besteht die beste Möglichkeit, Sicherheit beim Investieren zu erlangen, in der Streuung des eigenen Portfolios über verschiedene Anlageklassen. Diese Strategie hilft, sich gegen Verluste in einem bestimmten Bereich zu schützen. Wenn zum Beispiel Aktien fallen, können Anleihen steigen und umgekehrt. Durch eine breite Streuung der Anlagen ist es möglich, Stürmen auf dem Markt zu trotzen und auf lange Sicht trotzdem einen Gewinn zu erzielen.
Sichere Anlagen und Inflation
Die Inflation steigt und die Zentralbanken beginnen, die Geldpolitik zu straffen. In diesem Umfeld sind die Sparer auf der Suche nach Anlagen, die ihr Vermögen schützen und ihre Kaufkraft erhalten. Leider bieten viele der traditionellen sicheren Häfen - wie Staatsanleihen und Bareinlagen - wenig Rendite. Infolgedessen wenden sich die Sparer zunehmend alternativen Anlagen zu, um ihr Einkommen zu steigern.
Bevor man jedoch eine Anlageentscheidung trifft, sollte man sich über die damit verbundenen Risiken im Klaren sein. Eines der größten Risiken ist die Inflation. Wenn die Inflation hoch ist, kann der Wert Ihrer Anlage real stark sinken. Das bedeutet, dass Sie, selbst wenn Ihre Anlage eine positive Rendite abwirft, real Geld verlieren können.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben $1.000 auf einem Sparkonto angelegt, das 2% Zinsen zahlt. Nach einem Jahr mit einer Inflation von 4% ist die Kaufkraft Ihrer Anlage von $1.000 auf $960 gesunken. Mit anderen Worten: Ihre Anlage hat an Wert verloren, obwohl sie Zinsen abwirft.
Aus diesem Grund ist es wichtig, die Inflation bei der Bewertung der potenziellen Rendite einer Anlage zu berücksichtigen. Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, in eine Anlage zu investieren, die eine geringe Rendite bietet, aber als sicher gilt, sollten Sie sich fragen, ob die Rendite ausreicht, um das Inflationsrisiko auszugleichen.
Überblick: Die besten sicheren Anlagen für den Ruhestand
1. Vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne
Vom Arbeitgeber geförderte Altersvorsorgepläne wie 401(k)s und 403(b)s gehören zu den besten und sichersten Anlagen für den Ruhestand. Diese Pläne bieten eine Reihe von Vorteilen, darunter Steuervergünstigungen, zusätzliche Beiträge des Arbeitgebers und eine professionelle Anlageverwaltung.
401(k)s werden von gewinnorientierten Unternehmen angeboten, während 403(b)s von gemeinnützigen Organisationen angeboten werden. Beide Arten von Plänen ermöglichen es den Arbeitnehmern, steuerlich aufgeschoben für den Ruhestand zu sparen, was bedeutet, dass das Geld, das Sie einzahlen, bis zur Entnahme nicht der Einkommensteuer unterliegt. Dies kann im Laufe der Zeit zu erheblichen Steuereinsparungen führen.
Ein IRA ist eine weitere Art von arbeitgeberfinanziertem Altersvorsorgeplan. Im Gegensatz zu einem 401(k) oder 403(b) wird ein IRA jedoch nicht von einem Arbeitgeber gesponsert. Stattdessen handelt es sich um ein individuelles Rentenkonto, das Sie selbst eröffnen und finanzieren.
Es gibt zwei Hauptarten von IRAs: Traditionelle IRAs und Roth IRAs. Traditionelle IRA bieten ein steuerlich aufgeschobenes Wachstum, während Roth IRA ein steuerfreies Wachstum bieten.
Vom Arbeitgeber geförderte Altersvorsorgepläne sind eine gute und im Allgemeinen sichere Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Es ist jedoch wichtig, daran zu denken, dass diese Pläne mit gewissen Risiken verbunden sind. Wenn Sie zum Beispiel Ihren Arbeitsplatz verlassen, verlieren Sie möglicherweise den Zugang zu den entsprechenden Beiträgen Ihres Arbeitgebers. Außerdem kann Ihr Arbeitgeber den Plan jederzeit kündigen.
Wenn Sie auf der Suche nach einer sicheren und stabilen Anlage mit geringem Risiko sind, ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Pensionsplan eine gute Option, die Sie in Betracht ziehen sollten.
2. Hochverzinsliche Sparkonten
Hochverzinsliche Sparkonten sind eine weitere sichere Anlage für den Ruhestand. Diese Konten bieten einen höheren Zinssatz als herkömmliche Sparkonten, was bedeutet, dass Sie Ihr Geld schneller vermehren können.
Einer der größten Vorteile von hochverzinslichen Sparkonten ist, dass sie FDIC-versichert sind, was bedeutet, dass Ihr Geld durch das volle Vertrauen und den Kredit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert ist. Das macht sie zu einer sehr sicheren Anlage.
Ein weiterer Vorteil von hochverzinslichen Sparkonten ist, dass sie relativ einfach einzurichten und zu führen sind. Sie können bei jeder Bank oder Kreditgenossenschaft, die solche Konten anbietet, ein Konto eröffnen. Außerdem können Sie Ihr Konto in der Regel online oder per Telefon verwalten.
Der größte Nachteil von hochverzinslichen Sparkonten ist, dass sie im Allgemeinen niedrige Zinssätze haben. So liegt der durchschnittliche Zinssatz für ein hochverzinsliches Sparkonto derzeit bei 0,60%.
Wenn Sie eine sichere Anlage mit geringem Risiko und bescheidenem Wachstumspotenzial suchen, kann ein hochverzinsliches Sparkonto eine gute Wahl sein.
3. Gesundheitssparkonten
Gesundheitssparkonten (HSAs) sind eine weitere sichere Investition für den Ruhestand. HSAs sind steuerbegünstigte Konten, die für qualifizierte medizinische Ausgaben, einschließlich Medicare-Prämien, verwendet werden können.
Einer der größten Vorteile von HSAs ist, dass sie dreifache Steuervorteile bieten: Beiträge sind steuerlich absetzbar, das Wachstum wird steuerlich aufgeschoben, und Abhebungen sind steuerfrei. Dies kann im Laufe der Zeit zu erheblichen Steuereinsparungen führen.
Ein weiterer Vorteil von HSAs ist, dass sie übertragbar sind, d. h. Sie können sie mitnehmen, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. Außerdem gibt es bei HSAs keine Höchstbeitragsgrenze, d. h. Sie können so viel sparen, wie Sie wollen.
Wenn Sie auf der Suche nach einer sicheren Anlage mit erheblichen Steuervorteilen sind, könnte ein Gesundheitssparkonto eine gute Option sein.
4. Sparbriefe der Serie I
Sparbriefe der Serie I sind eine weitere sichere Anlage für den Ruhestand. Diese Anleihen werden von der Regierung der Vereinigten Staaten ausgegeben und bieten eine garantierte Rendite sowie einen Inflationsschutz.
Einer der größten Vorteile von Sparbriefen der Serie I ist, dass sie durch das volle Vertrauen und den Kredit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert sind. Das macht sie zu einer sehr sicheren Anlage.
Ein weiterer Vorteil von Sparbriefen der Serie I ist, dass sie einen Inflationsschutz bieten. Das bedeutet, dass Ihre Anlage mit der Inflationsrate Schritt hält, so dass Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit nicht abnimmt.
Wenn Sie auf der Suche nach einer sicheren Anlage mit garantierten Erträgen und Inflationsschutz sind, ist ein Sparbrief der Serie I eine gute Gelegenheit für Sie.
5. Fixe Annuitäten
Feste Rentenversicherungen sind eine weitere sichere Anlage für den Ruhestand. Festverzinsliche Renten bieten eine garantierte Rendite und die Möglichkeit eines steuerlich aufgeschobenen Wachstums.
Einer der größten Vorteile von festverzinslichen Renten ist, dass sie durch das volle Vertrauen und den Kredit der Versicherungsgesellschaft abgesichert sind. Das macht sie zu einer sehr sicheren Anlage.
Ein weiterer Vorteil fester Renten ist, dass sie eine garantierte Rendite bieten. Das bedeutet, dass Sie genau wissen, wie viel Geld Sie im Laufe der Zeit mit Ihrer Anlage verdienen werden. Außerdem bieten feste Renten in der Regel höhere Zinssätze als andere Anlageformen wie Anleihen und CD's.
Der größte Nachteil von Rentenversicherungen mit fester Laufzeit ist, dass sie im Allgemeinen mit hohen Gebühren verbunden sind. Bei einigen Rentenversicherungen fallen beispielsweise Rückkaufsgebühren an, was bedeutet, dass Sie eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben. Außerdem fallen bei Rentenversicherungen in der Regel hohe Verwaltungsgebühren an, die Ihre Anlagerendite schmälern können.
Wenn Sie auf der Suche nach einer sicheren Anlage mit garantierten Erträgen und der Möglichkeit eines steuerlich aufgeschobenen Wachstums sind, könnte eine feste Rente eine gute Option für Sie sein.
6. Dividendentragende Aktien
Dividendenwerte sind eine weitere sichere Anlage für den Ruhestand. Diese Aktien bieten das Potenzial für langfristigen Kapitalzuwachs und den zusätzlichen Vorteil regelmäßiger Dividendenzahlungen.
Einer der größten Vorteile von Dividendentiteln ist, dass sie das Potenzial für einen langfristigen Kapitalzuwachs bieten. Das bedeutet, dass der Wert Ihrer Anlage im Laufe der Zeit steigen kann, was Ihnen das Potenzial für erhebliche Gewinne bietet.
Ein weiterer Vorteil von Dividendenaktien ist, dass sie regelmäßige Dividendenzahlungen bieten. Dies kann Ihnen im Ruhestand eine Einkommensquelle bieten, die zur Deckung Ihrer Lebenshaltungskosten beitragen kann. Außerdem werden Dividendenzahlungen in der Regel zu einem niedrigeren Satz besteuert als andere Einkommensarten wie Zinsen und Kapitalgewinne.
Der größte Nachteil von Dividendenaktien ist, dass sie Marktschwankungen unterliegen. Das bedeutet, dass der Wert Ihrer Anlage steigen oder fallen kann und Sie Geld verlieren könnten. Außerdem sind die Dividendenzahlungen nicht garantiert und können gekürzt werden, wenn die Gewinne des Unternehmens sinken.
7. Anleihen, Anleihen & Anleihen
Anleihen bedeuten Schulden. Aber in diesem Fall sind Sie der Gläubiger. Sie leihen einer Regierung, einer Gemeinde, einem Unternehmen, einer Bundesbehörde oder einer anderen Einrichtung Geld und erhalten im Gegenzug das Versprechen, Ihnen in bestimmten Abständen bis zur Fälligkeit der Anleihe Zinsen (Kupons) zu zahlen und dann Ihr Kapital zurückzugeben.
Die Höhe des Risikos hängt davon ab, welche Art von Anleihe Sie kaufen. Staatsanleihen werden von der Bundesregierung ausgegeben und gelten als eine der sichersten Anlagen. Unternehmensanleihen werden von Unternehmen begeben und bieten zwar ein höheres Renditepotenzial als Schatzanleihen, aber es besteht ein größeres Risiko, dass der Emittent die Anleihe nicht bedienen kann. Kommunalanleihen werden von staatlichen und lokalen Behörden ausgegeben und bieten in der Regel steuerfreie Zinserträge.
Der Hauptvorteil von Anleihen ist, dass sie ein relativ geringes Risiko und vorhersehbare Erträge bieten. Außerdem können Anleihen im Ruhestand eine Einkommensquelle darstellen, die zur Deckung Ihrer Lebenshaltungskosten beitragen kann.
8. Eigenkapital
Das Eigenkapital ist der Teil Ihres Eigenheims, der Ihnen vollständig gehört, abzüglich der ausstehenden Hypothekenschulden.
Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben oder wenn Sie eine niedrige Hypothek haben, verfügen Sie möglicherweise über einen erheblichen Betrag an Eigenkapital. Eigenkapital kann eine sehr sichere Anlage sein, da es durch den Wert Ihres Hauses gesichert ist.
Der größte Nachteil einer Investition in Eigenkapital ist, dass es schwierig sein kann, an das Geld heranzukommen, wenn Sie es brauchen. Wenn Sie zum Beispiel Ihr Haus verkaufen müssen, um an Geld zu kommen, kann es Monate dauern, bis Sie einen Käufer finden. Wenn Sie eine Hypothek haben, müssen Sie Ihr Haus möglicherweise verkaufen, um den Kredit abzubezahlen.
9. Kurzfristige Einlagenzertifikate (CDs)
Ein Einlagenzertifikat ist eine Art Sparkonto, das einen festen Zinssatz und ein festes Fälligkeitsdatum bietet. CDs werden von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten und haben in der Regel Laufzeiten zwischen sechs Monaten und fünf Jahren.
Der größte Vorteil von CDs ist, dass sie garantierte Renditen bieten. Das bedeutet, dass Sie genau wissen, wie viel Geld Sie mit Ihrer Anlage verdienen werden, und Sie werden kein Geld verlieren. Außerdem sind CDs eine sehr sichere Anlage, denn sie sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu $250.000 pro Konto versichert.
Der größte Nachteil von CDs ist, dass sie in der Regel niedrigere Renditen bieten als andere Anlageformen wie Aktien und Anleihen. Außerdem kann eine Strafgebühr fällig werden, wenn Sie Ihr Geld vor Fälligkeit der CD abheben.
10. Blue-Chip-Aktien
Blue-Chip-Aktien sind Aktien großer, gut etablierter Unternehmen, die in der Vergangenheit Dividenden gezahlt und ihre Gewinne gesteigert haben.
Der größte Vorteil von Blue-Chip-Aktien besteht darin, dass sie das Potenzial für einen Kapitalzuwachs bieten. Das bedeutet, dass der Wert Ihrer Anlage im Laufe der Zeit steigen kann, was Ihnen das Potenzial für erhebliche Gewinne bietet. Außerdem sind Blue-Chip-Aktien in der Regel weniger volatil als andere Arten von Aktien, was bedeutet, dass sie weniger riskant sind.
Der größte Nachteil von Blue-Chip-Aktien ist, dass sie möglicherweise nicht das gleiche Wachstumspotenzial bieten wie andere Aktienarten. Außerdem sind Blue-Chip-Aktien Marktschwankungen unterworfen, so dass ihr Wert steigen oder fallen kann.
11. Investmentfonds und ETFs
Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) sind beides Arten von Anlageinstrumenten, mit denen Sie in einen Korb von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte investieren können.
Der größte Vorteil von Investmentfonds und börsengehandelten Fonds ist die Diversifizierung. Das bedeutet, dass sich Ihre Investition auf eine Reihe verschiedener Wertpapiere verteilt, was zu einer Risikominderung beitragen kann. Außerdem werden Investmentfonds und börsengehandelte Fonds von professionellen Anlegern verwaltet, sodass Sie sich nicht um die Auswahl einzelner Aktien oder die Verwaltung Ihres Anlageportfolios kümmern müssen.
Der größte Nachteil von Investmentfonds und börsengehandelten Fonds ist, dass sie in der Regel Gebühren erheben, z. B. Verwaltungsgebühren und Kostenquoten. Diese Gebühren können Ihre Rendite schmälern. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich über die anfallenden Gebühren informieren, bevor Sie investieren.
Mitbringsel
Es gibt eine Reihe von sicheren Anlagen, die Sie für Ihr Rentenportfolio in Betracht ziehen können. Welche Anlage für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren individuellen Umständen ab, z. B. von Ihrer Risikotoleranz und Ihren finanziellen Zielen. Die 11 oben aufgeführten Anlagen sind jedoch allesamt sichere Optionen, mit denen Sie Ihr Vermögen im Laufe der Zeit vermehren können.
Bei der Ruhestandsplanung ist es wichtig, einen ganzheitlichen Ansatz zu wählen. Das bedeutet, dass Sie eine Reihe verschiedener Faktoren berücksichtigen müssen, z. B. Ihr Anlageportfolio, Ihre Sozialversicherungsleistungen und Ihr Renteneinkommen. Mit einem umfassenden Ansatz können Sie sicherstellen, dass Sie über die nötigen Mittel verfügen, um einen komfortablen Ruhestand zu genießen.
Weitere Tipps zur Ruhestandsplanung finden Sie in unseren anderen Blogbeiträgen. Wir behandeln eine Reihe von Themen, vom Sparen für den Ruhestand bis hin zur Frage, was Sie mit Ihrem 401k tun können, wenn Sie in Rente gehen.
Was halten Sie von diesen sicheren Anlagen für den Ruhestand? Haben Sie noch andere Vorschläge? Lassen Sie es uns in den Kommentaren unten wissen.
Der obige Artikel dient nur zu Bildungszwecken und ist nicht als Finanzberatung gedacht. Sie sollten immer einen Finanzberater konsultieren, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen.
