Les compétences financières de base que tout le monde doit maîtriser

L'argent est une énorme source de stress pour de nombreuses personnes. En fait, les problèmes d'argent sont la première cause de stress aux États-Unis. Mais cela ne signifie pas que vous devez en souffrir. Les compétences en matière de gestion financière ne sont pas naturelles. Elles ne sont pas enseignées à l'école, à l'université ou ailleurs. Et même si je pense que les compétences financières de base devraient faire partie de l'éducation de chacun, vous devez les développer et les apprendre par vous-même. Mais par où commencer ? Voici les compétences financières de base que tout le monde doit maîtriser.

Comptes bancaires

Un compte bancaire est indispensable à toute personne qui souhaite recevoir, conserver et faire fructifier son argent en toute sécurité. Mais il existe de nombreux types de comptes différents et il peut être difficile de savoir lequel vous convient le mieux. Voici un aperçu des types de comptes bancaires les plus courants et de ce que chacun d'entre eux peut offrir :

Les comptes d'épargne sont un excellent moyen de faire fructifier votre argent au fil du temps, les taux d'intérêt aidant votre solde à augmenter lentement mais régulièrement. Si vous cherchez un endroit où placer votre argent et gagner un peu d'argent supplémentaire, un compte d'épargne peut être l'option idéale.

Les comptes chèques sont le type de compte bancaire le plus courant et sont idéaux pour les transactions quotidiennes telles que le paiement des factures et les achats. La plupart des comptes chèques sont assortis d'une carte de débit qui peut être utilisée pour retirer de l'argent ou effectuer des paiements partout où les paiements par carte sont acceptés.

Les cartes de crédit sont un autre type de compte bancaire très répandu et peuvent être utilisées de la même manière que les cartes de débit. Cependant, les cartes de crédit vous permettent également d'emprunter de l'argent jusqu'à une certaine limite, ce qui peut être utile en cas d'urgence ou si vous devez faire un achat important. Veillez simplement à rembourser l'argent emprunté dans les délais convenus, faute de quoi vous commencerez à payer des intérêts.

Voici donc un bref aperçu des types de comptes bancaires les plus courants. Il est maintenant temps de choisir le compte qui correspond à vos besoins personnels. Réfléchissez à l'usage que vous ferez de votre compte au quotidien, au montant que vous devrez y conserver et à la possibilité de percevoir des intérêts sur votre solde. Grâce aux nombreuses options disponibles, il est plus facile que jamais de trouver le compte bancaire idéal.

Cartes de crédit et de débit

Lorsque vous êtes prêt à utiliser du plastique pour vos dépenses, deux choix s'offrent à vous : les cartes de débit et les cartes de crédit. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, il est donc important de comprendre la différence avant de choisir celle qui vous convient le mieux.

Les cartes de débit sont directement liées à votre compte bancaire et constituent donc un excellent moyen de respecter un budget. Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez sur votre compte, ce qui vous évite de vous endetter. Toutefois, les cartes de débit n'offrent généralement pas le même niveau de protection contre la fraude que les cartes de crédit, c'est pourquoi il est préférable d'utiliser une carte de crédit pour les achats en ligne.

Les cartes de crédit sont un excellent moyen d'établir votre historique de crédit, ce qui peut s'avérer utile si vous envisagez de contracter un prêt à l'avenir. Elles offrent également une meilleure protection contre la fraude que les cartes de débit. Cependant, il est important de s'assurer que vous êtes en mesure de payer l'intégralité de votre solde chaque mois, car le maintien d'un solde peut rapidement devenir onéreux en raison des intérêts facturés.

Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse lorsqu'il s'agit de choisir entre une carte de débit et une carte de crédit. Il s'agit de trouver l'option qui correspond le mieux à vos besoins et à vos habitudes de consommation.

Suivi des dépenses

La plupart des gens sont surpris de découvrir combien d'argent ils dépensent pour des choses inutiles. Il est important d'avoir une idée claire de la destination de votre argent afin de pouvoir prendre des décisions éclairées concernant votre budget. Le suivi de vos dépenses et de vos flux de trésorerie peut vous aider à identifier les dépenses inutiles et à mieux contrôler vos finances.

Il existe de nombreuses façons de retracer vos dépenses et vos flux de trésorerie. Une méthode simple consiste à utiliser une feuille de calcul. Vous pouvez additionner tous vos revenus et toutes vos dépenses du mois, puis soustraire le total de vos dépenses du total de vos revenus. Vous aurez ainsi une idée précise de la destination de votre argent. Vous pouvez également utiliser une application ou un livre de budgétisation pour suivre vos progrès.

Quelle que soit la méthode utilisée, le suivi de vos dépenses et de vos flux de trésorerie est une étape essentielle pour prendre le contrôle de vos finances. Grâce à ces informations, vous pouvez prendre des décisions éclairées sur la manière d'allouer vos ressources et d'atteindre vos objectifs financiers.

Établir un budget

L'élaboration d'un budget est l'un des moyens les plus simples et les plus efficaces de contrôler vos dépenses, votre épargne et vos investissements. Vous ne pouvez pas commencer à améliorer votre santé financière si vous ne savez pas où va votre argent. Commencez donc à comparer vos dépenses à vos revenus, puis fixez-vous des objectifs clairs.

Commencez par évaluer votre situation financière actuelle. Quelles sont vos rentrées d'argent mensuelles ? Quelles sont vos dépenses régulières ? Dressez une liste de vos dépenses fixes (telles que le remboursement du prêt hypothécaire ou du loyer) et de vos dépenses variables (telles que les courses, les loisirs et les voyages). Une fois que vous avez une idée claire de la destination de votre argent, vous pouvez commencer à vous fixer des objectifs.

Voulez-vous économiser plus d'argent chaque mois ? Rembourser des dettes ? Constituer un fonds d'urgence ? Quels que soient vos objectifs, veillez à ce qu'ils soient spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps (SMART). Par exemple, "J'économiserai $500 par mois au cours de l'année à venir" est un objectif SMART. Une fois que vous avez fixé vos objectifs, il est temps de commencer à travailler sur un budget qui vous aidera à les atteindre.

Il existe de nombreuses façons d'aborder l'établissement d'un budget, mais une méthode simple est la règle 50/30/20. Selon cette règle, vous devez consacrer 50% de votre revenu aux dépenses essentielles (telles que l'alimentation et le logement), 30% aux dépenses non essentielles/discrétionnaires (telles que les loisirs et les voyages) et 20% à l'épargne et au remboursement des dettes. Bien entendu, vous devrez peut-être ajuster ces pourcentages en fonction de votre situation particulière.

L'essentiel est que vous trouviez une méthode de budgétisation qui vous convienne et que vous vous y teniez. N'oubliez pas que l'établissement d'un budget n'est qu'une première étape - la véritable clé du succès est de s'y tenir. Si vous y parvenez, vous serez sur la bonne voie pour améliorer votre santé financière.

Économiser de l'argent

L'un des meilleurs moyens de faire fructifier votre argent est de l'épargner régulièrement. Cela peut être tous les jours, toutes les semaines, tous les mois ou même quelques fois par an. L'essentiel est d'être cohérent avec votre routine d'épargne et d'en faire quelque chose que vous pouvez respecter. Ce faisant, vous vous assurerez d'avoir de l'argent de côté pour les situations d'urgence et les objectifs à long terme. En outre, le fait d'épargner régulièrement vous aidera à acquérir de bonnes habitudes financières qui vous serviront tout au long de votre vie. Si vous cherchez une façon intelligente d'utiliser votre argent, commencez à épargner régulièrement dès aujourd'hui.

Remboursement de la dette

La gestion des dettes est l'un des aspects les plus importants de la gestion financière. Une gestion efficace de la dette implique de réduire votre endettement global et de prendre des mesures pour améliorer votre cote de crédit. Bien que cela puisse sembler décourageant, il existe des méthodes éprouvées pour réduire les dettes et prendre le contrôle de vos finances.

L'une des options pour rembourser votre dette est le paiement par mensualités. Les paiements mensuels vous permettront de rembourser votre dette à un prix abordable et de l'intégrer facilement dans votre budget. Tout d'abord, déterminez un montant de paiement réalisable et sur lequel vous pourrez vous engager. Une fois que vous aurez commencé à effectuer des paiements, soyez cohérent. En fait, lorsque l'occasion se présente, faites un paiement supplémentaire par mois ou augmentez votre mensualité. Cela vous permettra de vous débarrasser plus rapidement de vos dettes et pourrait vous faire économiser de l'argent sur les intérêts.

Une autre méthode pour réduire les dettes est la consolidation. La consolidation de dettes consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser plusieurs prêts plus petits. Cette méthode peut être avantageuse car elle permet souvent d'obtenir un taux d'intérêt plus bas et de simplifier le processus de paiement de plusieurs mensualités. Lorsque vous consolidez vos dettes, il est important de comparer les taux et les conditions de plusieurs prêteurs afin de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.

En suivant ces méthodes de gestion efficace des dettes, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et réduire votre endettement global. Ce faisant, vous dégagerez chaque mois plus d'argent qui pourra être utilisé pour d'autres objectifs financiers tels que l'épargne ou l'investissement. En outre, en améliorant votre cote de crédit, vous pourrez probablement bénéficier de meilleures conditions pour vos futurs prêts, ce qui vous permettra d'économiser encore plus d'argent à long terme.

Votre cote de crédit

Un score de crédit est un nombre, généralement compris entre 300 et 900, qui indique le risque pris par un prêteur lorsqu'il vous prête de l'argent. Plus votre score est élevé, plus le risque est faible pour le prêteur et plus vous avez de chances d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt raisonnable. Les scores de crédit sont calculés sur la base de facteurs tels que l'historique des paiements de factures, l'utilisation du crédit et les enquêtes approfondies.

Vous pouvez prendre en charge votre pointage de crédit à tout moment en payant vos factures à temps, en maintenant le solde de vos dettes à un niveau peu élevé et en limitant le nombre de demandes de renseignements sur votre dossier de crédit. Ce sont là autant de moyens de maintenir un bon score. L'amélioration de votre pointage de crédit est une chose que vous pouvez faire vous-même pour améliorer votre santé financière.

Constitution d'un fonds d'urgence

Beaucoup de jeunes adultes pensent qu'ils ont déjà un compte d'épargne d'urgence - ils l'appellent "Maman et Papa". Mais s'il est difficile d'amener les enfants à donner la priorité à leurs besoins plutôt qu'à leurs désirs lorsqu'il s'agit de gérer leur argent, il est encore plus difficile de les amener à donner la priorité aux besoins qu'ils pourraient avoir à l'avenir si quelque chose de vraiment grave se produisait. Malheureusement, comme on dit, "papa et maman ne seront pas toujours là pour vous tirer d'affaire". Veillez donc à ce que vos enfants comprennent l'importance d'avoir de l'argent à disposition et sachent comment se constituer un petit pécule d'urgence.

Malheureusement, trop souvent, les jeunes se retrouvent dans une situation difficile parce qu'ils n'ont pas d'économies pour couvrir les frais imprévus liés à une urgence, comme une réparation de voiture ou une facture médicale. Et sans un filet de sécurité adéquat, ces types de chocs financiers peuvent rapidement les faire basculer.

C'est pourquoi il est important que chacun réfléchisse à l'importance d'épargner pour les mauvais jours. Comprenez qu'un fonds d'urgence est là pour vous aider à couvrir les dépenses imprévues, afin que vous n'ayez pas à recourir à des cartes de crédit ou à des prêts. Apprenez à constituer votre propre fonds en mettant de côté une petite somme d'argent chaque mois.

Avec un peu de planification et de préparation, vous pouvez faire face à n'importe quelle tempête financière. Et vous pouvez être rassuré en sachant que vous n'aurez pas à appeler vos parents chaque fois que vous aurez besoin de quelques dollars.

Investir dans l'argent

Si vous envisagez de vous lancer dans le monde de l'investissement, il est important d'en comprendre les bases avant de vous séparer de votre argent durement gagné. Il existe de nombreux types d'investissements différents, chacun comportant ses propres risques et ses propres avantages potentiels. Alors, comment décider ce qui vous convient le mieux ?

La première étape consiste à réfléchir à vos objectifs financiers. Qu'espérez-vous obtenir en investissant ? Cherchez-vous à faire un profit rapide ou visez-vous une croissance à long terme ? Une fois que vous savez ce que vous essayez d'atteindre, vous pouvez commencer à rechercher les différents types d'investissements qui pourraient vous aider à atteindre vos objectifs.

Par exemple, si vous recherchez des gains à court terme, investir dans des actions peut être une bonne option. Cependant, il existe toujours un risque que la valeur de votre investissement diminue ou augmente. En revanche, si vous êtes plus intéressé par une croissance à long terme, il serait préférable de placer votre argent dans un fonds de pension ou une ISA. Ces types d'investissements ont tendance à être moins volatils, ce qui réduit le risque de voir la valeur de votre argent fluctuer fortement.

Bien entendu, aucun investissement n'est totalement dépourvu de risques. Mais en faisant vos devoirs et en comprenant les différentes options disponibles, vous pouvez vous donner plus de chances de trouver un investissement qui corresponde à vos besoins.

Planifier la retraite

Personne n'aime penser à vieillir et à ne plus pouvoir s'occuper de soi-même, mais c'est une réalité à laquelle tout le monde doit faire face tôt ou tard. L'un des meilleurs moyens de s'assurer une retraite confortable est de commencer à la planifier le plus tôt possible.

Un certain nombre d'éléments doivent être pris en compte lors de la planification de la retraite, notamment le montant dont vous aurez besoin pour subvenir à vos besoins, l'endroit où vous souhaiterez vivre et ce que vous voudrez faire de votre temps. Cependant, le facteur le plus important est le montant que vous aurez épargné.

Plus vous commencez tôt à épargner pour la retraite, plus votre argent a le temps de fructifier. Même si vous ne pouvez mettre de côté qu'une petite somme chaque mois, elle s'accumulera au fil du temps. Il existe plusieurs façons d'épargner pour la retraite, par exemple en ouvrant un compte 401(k) ou IRA, ou en investissant dans des actions ou des fonds communs de placement. Quelle que soit la méthode choisie, l'important est de commencer dès maintenant.

Si vous ne savez pas par où commencer, sachez qu'il existe de nombreuses ressources pour vous aider à préparer votre retraite. Les conseillers financiers peuvent vous indiquer le montant que vous devriez épargner, et il existe des dizaines de calculateurs en ligne qui peuvent vous aider à estimer le montant dont vous aurez besoin. La planification de la retraite n'est peut-être pas la chose la plus excitante à laquelle penser, mais c'est un élément important pour s'assurer un avenir confortable.

Résultat

Voilà, c'est fait : Les compétences financières de base que vous devez maîtriser. En fait, si vous apprenez à établir des budgets, à fixer des objectifs financiers, à suivre vos dépenses et à épargner et investir une bonne partie de votre argent, vous êtes sur la bonne voie pour réussir financièrement. N'oubliez pas que cela ne se fait pas du jour au lendemain. Rome ne s'est pas construite en un jour, pas plus qu'une base financière solide. Commencez donc modestement et persévérez. En un rien de temps, vous serez un pro de l'argent. Et si vous avez besoin d'aide en cours de route, n'hésitez pas à faire appel à un conseiller financier.

Quelles sont vos expériences et quelles sont les autres compétences de base en matière d'argent que vous pensez que les gens devraient maîtriser ? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous. Et n'oubliez pas de partager cet article avec vos amis et votre famille si vous l'avez trouvé utile.